Договор банковского кредитования

Кредитный договор

Договор банковского кредитования

 КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Дата заключения договора ___________

Место заключения договора __________

___________(наименование кредитной организации), именуемый в дальнейшем «Кредитор»,

в лице ___________(должность, Ф.И.О.), действующий на основании ___________(Устава, доверенности), с одной стороны, и

гражданин Российской Федерации ___________ (ФИО гражданина), именуемый в дальнейшем «Заемщик», паспорт серии _____ N __________, выдан ___________ (когда, кем), проживающий по адресу: _______, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере __ рублей (далее — Кредит), а Заемщик обязуется возвратить предоставленный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере и сроки, предусмотренные Договором.

Полная стоимость Кредита Заемщика, включающая расходы, связанные с заключением и исполнением настоящего Договора, указывается Кредитором в Расчете, являющемся приложением к настоящему Договору.

1.2. За пользование Кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере ___ % годовых от суммы Кредита в порядке, предусмотренном разделом 3 настоящего Договора.

1.3. Целью кредитования является: ____________ (перечислить цели кредитования)

1.4. В целях исполнения обязательств по настоящему Договору Кредитор открывает Заемщику банковский счет N _____.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Кредитор обязуется произвести своевременное перечисление Кредита Заемщику в срок до «___»__________г. Кредит предоставляется в безналичной форме (вариант: наличными денежными средствами через кассу Кредитора).

Датой выдачи Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на счет Заемщика, указанный п. 1.4 настоящего Договора (вариант: момент выдачи денежных средств через кассу Кредитора, оформленной в соответствии с нормами действующего законодательства).

Датой возврата Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на корреспондентский счет Кредитора, указанный в разделе 9 настоящего Договора (вариант: момент перевода денежных средств Заемщика через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу Кредитора на основании приходного кассового ордера).

2.2. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику Кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2.3. Заемщик вправе отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не менее чем за ____ календарных дней до установленного п. 2.1 настоящего Договора срока его предоставления.

2.4. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

2.4.1. Заявление о выдаче Кредита с указанием цели его использования.

2.4.2. Сведения о размере получаемого Заемщиком дохода.

2.4.3. Копии документов, удостоверяющих обеспечение обязательств Заемщика.

2.5. Заемщик обязуется возвратить всю сумму Кредита не позднее «___»__________ г.

Выплата суммы Кредита осуществляется в сроки, установленные в Графике

погашения Кредита, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора

_______________(аннуитетными/дифференцированными) платежами.

2.6. Заемщик вправе досрочно вернуть Кредит или его часть, предварительно предупредив Кредитора о своем намерении за ___ календарных дней до предполагаемой даты возврата. Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов по Кредиту, начисленных включительно до дня возврата Кредита.

2.7. В течение срока действия настоящего Договора Кредитор имеет право проверять целевое использование Кредита и его обеспеченность, а также сведения о размере дохода Заемщика.

2.8. Заемщик обязуется представлять по требованию Кредитора документацию, отвечать на вопросы работников Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 2.7 настоящего Договора.

2.9. Кредитор обязуется безвозмездно выдавать справки о состоянии задолженности Заемщика по Кредиту в количестве, необходимом Заемщику.

2.10. В случае нарушения Заемщиком предусмотренной Договором обязанности целевого использования Кредита Кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по Договору.

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ

3.1. Проценты по Кредиту начисляются ежемесячно до даты возврата Кредита. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов уплачивается Заемщиком до ___ числа месяца, следующего за расчетным, а в случае, если это выходной или праздничный день, — на следующий за ним первый рабочий день.

(Вариант: Сумма процентов перечисляется Заемщиком одновременно с возвратом Кредита.)

3.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются с момента зачисления на расчетный счет Заемщика (вариант: выдачи Кредита через кассу Кредитора) и до даты зачисления на корреспондентский счет Кредитора включительно.

При расчете процентов за Кредит принимается количество дней в году — ___, количество дней в месяце — ___.

3.3. Кредитор не может в одностороннем порядке сократить срок действия настоящего Договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по дополнительным операциям, проводимым Кредитором.

4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

4.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается

___________ (указать способ обеспечения: залог, поручительство и т.д.)

4.2. _________ (указать документ, устанавливающий обеспечение: договор залога, поручительства и т. п.) составляется Сторонами в срок до «___»___________ г. и является неотъемлемой частью настоящего Договора.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки.

5.2. В случае несвоевременного предоставления Кредита Заемщик вправе потребовать от Кредитора возмещения причиненных этим убытков.

5.3. В случае несвоевременного погашения Кредита в срок, установленный п. 2.5 настоящего Договора, Кредитор вправе взыскать с Заемщика пени в размере ___% от не уплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.

5.4. В случае образования просроченной задолженности по Кредиту и процентам за пользование им (включая повышенные проценты) суммы, выплачиваемые Заемщиком, направляются в первую очередь на погашение долга по процентам за пользование Кредитом, а затем на погашение основной задолженности.

5.5. В случае невыполнения Заемщиком условия п. 1.3 настоящего Договора о целевом использовании Кредита, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 2.8 настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся процентов по настоящему Договору.

5.6. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного Договора, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

7.2. Все уведомления в рамках настоящего Договора должны быть направлены другой Стороне в письменной форме.

7.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и прекращает свое действие после выполнения принятых на себя обязательств Сторонами в соответствии с условиями Договора.

8.2. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

8.3. По всем остальным вопросам, не предусмотренным настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

8.4. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются приложения:

8.4.1. Расчет полной стоимости кредита.

8.4.2. График погашения кредита.

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:

Кредитор: __________

Заемщик: ___________

Источник: https://vseiski.ru/kreditnyj-dogovor.html

Договор банковского кредитования: юридическая характеристика, элементы, отличие от договора займа

Договор банковского кредитования

По ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор – разновидность договора займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Т. о. заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

•договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

•по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов.

При невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Кредитный договор в отличие от договора займа является консенсуальным. Носит двусторонне обязывающий характер. Особенность кредитного договора в том, что ст. 821 (допускает односторонний отказ от его исполнения. Всегда является возмездным. Плата за кредит выражается в %, которые устанавливаются по договору.

Стороны – банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка РФ на проведение банковских операций, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предмет договора – денежные средства, но не иные вещи, определяемые родовыми признаками в отличие от договора займа. Кредитный договор под страхом его абсолютной недействительности, д б заключен в простой письменной форме. кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа.

Его особенностью является возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком.

В зависимости от продолжительности срока договора и его цели кредиты принято делить на: долгосрочные – более 1 года и краткосрочные до 1 года. Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Заемщик отвечает по правилам, уст для д займа.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено; законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

52.Права, и обязанности сторон по договору банковского кредитования. Санкции за ненадлежащее исполнение договора.

По ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор – разновидность договора займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Обязанности кредитора: предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Кредитор имеет право:

1.На предоставление расписки заемщиком или иного документа, удостоверяющего передачу ему денежных средств.

2.Право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

3.

Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случаях: когда заемщик не возвращает в срок сумму займа или его часть; при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает; невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа.

Обязанности должника:

1.Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2.Уплатить проценты кредитору по договору кредитования.

3.

Использовать заемные средства на определенные в договоре цели и обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. Должник вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Особенностью кредитного договора является возможность одностороннего расторжения договора кредитором и заемщиком.

Ст. 821 ГК кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. Ответственность по кредитному договору м б возложена на заемщика и на кредитора.

Заемщик отвечает по правилам д займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского % со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по кредитному договору. Кредитор вправе также обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности должника.

К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечен и кредитор. Например, в договоре м б предусмотрена его ответственность за немотивированный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков. В этом случае неустойка +убытки.

53 Вексель.

Вексель согласно ст. 143 и 815 Гражданского кодекса РФ – это ценная бумага, содержащая, по указанию ст.

1 и 75 Положения о переводном и простом векселе 1937 года, вексельную метку и простое и ничем не обусловленное обязательство (простой вексель) или предложение векселедателя, адресованное им третьему лицу (переводной вексель), об уплате векселедержателю определенной денежной суммы в определенное время и в определенном месте.

Вексель – орудие кредита, это его основная экономическая функция. Посредством векселя можно оформить различные кредитные обязательства: оплатить купленный товар или предоставленные услуги на условиях коммерческого кредита, возвратить полученную ссуду, предоставить кредит и т.д.

Вексель можно рассматривать в двух аспектах: 1) вексель как ценная бумага; 2) вексель как обязательство. Вексель как ценная бумага м б простым и переводным.

В отношениях, порождаемых простым в принимают участие 2 лица: векселедатель (должник, плательщик) и векселедержатель (кредитор). В переводном векселе фигура векселедателя разделена с плательщиком, и поэтому эти обязательства связывают как мин лиц.

Переводный вексель носит название трата, векселедатель – трассант, плательщик-трассат, а векселедержатель – ремитент.

Вексель характеризуется свойствами строгой формальности и абстрактности. Формальность заключается в том, что документ, в котором отсутствуют какие-либо элементы векселя, лишается вексельной силы.

Абстрактность заключается в том, что веке обязательство не связано с основанием его возникновения и ничем не обусловлено.

Кроме этого, в зависимости от критериев классификации различают следующие виды векселей:

•товарный (коммерческий), финансовый, казначейский – зависят от характера сделки, лежащей в основе векселя;

•бронзовые, дружеские, встречные – в зависимости от обеспечения: обеспеченные и необеспеченные; предъявительский и ордерный (обращение по передаточной надписи) – различают по способу передачи.

Реквизиты векселя: наименование; простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика; указание срока платежа; указание места, где д б совершен платеж; наименование того, кому или приказу кого д б совершен платеж; указание даты и места совершения векселя; подпись векселедателя.

Акцепт векселя должен быть простым и ничем не обусловленным, однако трассат может ограничить его частью вексельной суммы. До наступления срока платежа по векселю он д б предъявлен к акцепту векселедержателем или др. лицом, действующим в его интересах. Акцепт может быть назначен в определенный срок или без указания срока.

Векселедатель вообще может воспретить акцепт векселя. С момента совершения акцепта трассат принимает на себя обязательство оплатить переводной вексель в срок, а ремитент получает против него прямой иск в случае неплатежа. Всякий вексель может быть передан посредством индоссамента.

Индоссамент возможен в пользу любого лица, включая плательщика и самого векселедателя, без ограничения их прав на последующую передачу. Передаточная надпись переносит все права по векселю. Частичный индоссамент в отличие от акцепта недействителен. Передаточная надпись совершается обычно на обороте векселя или на добавочном листе – аллонже.

Индоссаменты бывают полные (переносящие все права по векселю), инкассовые и залоговые.

Способом обеспечения платежа по векселю выступает аваль (вексельное поручительство). Аваль м б дан третьим лицом или всяким подписавшим вексель. Размер вексельного поручительства м б ограничен частью суммы. Аваль совершается на самом векселе, аллонже или отдельном листе с указанием места выдачи.

Он должен указывать, за кого из вексельных должников ручается авалист. При отсутствии этого указания считается, что он дан за векселедателя. Совершение платежа – основная обязанность акцептовавшего вексель плательщика. Он совершается в зависимости от срока платежа, указанного в векселе.

Так как векселедержатель не может быть понужден принять платеж до срока, трассат совершает такой платеж за свой риск. Отказ от акцепта или отказ в платеже влекут протест векселя.

Он осуществляется нотариусом по месту нахождения плательщика или по месту нахождения третьего лица, выполняющего поручение плательщика. Ответственность всех обязанных лиц перед векселедержателем является солидарной.

Вексельному кредитору принадлежит право предъявить иск ко всем обязанным лицам или к каждому в отдельности, не соблюдая при этом последовательности. Объем требований – вексельная сумма с процентами, в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Срок давности — 3 года со дня срока платежа по иску векселедержателя к плательщику, 1 год по искам векселедержателя против индоссантов и векселедателя, 6 мес – индоссантов друг к другу.

Источник: https://studopedia.ru/7_75500_dogovor-bankovskogo-kreditovaniya-yuridicheskaya-harakteristika-elementi-otlichie-ot-dogovora-zayma.html

Образец кредитного договора в 2020 году

Договор банковского кредитования

Кредитный договор (КД) является правовым документом, согласно которому банк или другое кредитно-финансовое учреждение (кредитор) обязуется выделить определенную сумму (кредит) заемщику. При этом, заемщик возлагает на себя обязанность возвратить полученную от кредитора финансовою сумму и выплатить, полагающиеся за пользование кредитом, проценты (п.1, ст. 819 ГК РФ).

В статье будет рассмотрено, что представляет собой КД, какие виды КД бывают, как оформить такой документ, какие пункты необходимо отобразить в нем и можно ли расторгнуть КД.

В конце статьи предлагается образец КД и возможность скачивания типового бланка и образца.

Понятие кредитного договора

Положение о КД регулируется ст. 819 ГЛ РФ и законом № 212-ФЗ от 26.07.2017 года.

  1. Под КД понимается соглашение, в котором кредитор возлагает на себя обязанность в выделении кредита заемщику средств, предусмотренных подписанным документом, а заемщик возлагает на себя обязанность в возвращении полученных средств в сроки, отмеченные соглашением, с выплатой процентов за пользование кредитными средствами.
  2. При выделении кредита физлицом в целях, не имеющих отношение к предпринимательской деятельности (в т. ч. ипотечного), условия КД устанавливаются согласно закону о потребительском займе (№ 353-ФЗ от 21.12.2013).

КД относится к отдельному виду договора займа, предназначенного для банковской деятельности. Такой документ обладает двумя существенными признаками, которые отличают его от договора займа:

  • во-первых, кредитором в соглашении всегда является банк или кредитное учреждение.
  • во-вторых, КД является консенсуальным, поэтому, он двусторонний, то есть, в нем отображаются обязательства двух сторон.

В отличие от соглашения по займу КД получает юридический статус сразу при достижении сторонами договоренности. Это предоставляет заемщику право, при потребности, вынудить кредитора к выделению кредита, что не допускается в соглашении по займу.

Форма кредитного договора

КД, в соответствии с положениями ГК РФ составляется только в письменном виде. При отсутствии письменной формы такой документ будет признан недействительным (ст.820 ГК).

При оформлении КД, в документе должны быть отображены существенные условия. Таковыми условиями КД являются:

  1. Стороны КД.
  2. Сумма выделяемого кредита.
  3. Цель выделенных средств.
  4. Срок выдачи кредитной суммы.
  5. Способ обеспечения обязательств по кредиту.
  6. Условия выделения финансовой суммы.
  7. Условия возвращения средств.
  8. Выплата процентов, за пользование кредитом.

Виды кредитных договоров

На сегодняшний день кредиторами предлагаются следующие виды КД:

Обеспеченные и необеспеченные. При оформлении обеспеченного КД сразу же оформляется соглашение об обязательствах. Сюда можно отнести соглашение о залоге имущества или поручительство.

Целевой и нецелевой. При оформлении целевого КД в документе четко обозначается цель выделенных средств, на которую они могут направляться. Нецелевые КД не обладают таким строгим контролем расходования.

Соглашение о потребительском кредите. Оформляя такой документ, физлицу выделяются средства, которые допускается расходовать на удовлетворение собственных нужд.

Инвестиционный договор. Такой КД предназначен для участия в инвестиционных проектах с особыми условиями.

Договор о рефинансировании. Такое соглашение оформляется, если заемщик, получивший кредит, не может справится с ежемесячным погашением кредита. Поэтому, для избегания возникновения задолженности, банки предлагают оформить договор рефинансирования.

Права и обязанности сторон

При оформлении КД, участники сделки обязаны прописать права и обязанности, где отмечается, что:

  • В соответствии с КД, кредитор обязан перечислить заёмщику кредит, отмеченный в соглашении.
  • Согласно КД, заёмщик обязан возвратить полученные средства в срок, указанный в соглашении, с выплатой процентов за пользование кредитными средствами.

Кроме этого в обязанности Заёмщика входит:

  1. Использование полученных средств на цели, оговоренные в КД.
  2. Своевременное направление кредитору отчетности и прочих документов для обеспечения контроля использования полученного кредита.
  3. Допуск сотрудника банка в офис фирмы для проверки исполнения заемщиком обязательств по КД и по залоговому обязательству.
  4. Предоставление кредитору сведений о всех полученных кредитах и планируемых к получению средств от третьих лиц.
  5. Немедленное погашение кредита с процентными выплатами, при ликвидации или реорганизации фирмы.

Кредитор вправе отказать заёмщику в выделении кредита, если выявлены обстоятельства, говорящие о затрудненном финансовом положении фирмы.

Кредитор вправе:

  • Контролировать целевое использование кредита. Согласно ст. 814 ГК РФ, при выявлении нецелевого использования выделенных средств, кредитор вправе отказать в дальнейшем кредитовании заёмщика по КД.
  • Блокировать операции по выделению новых кредитов, с требованием возвращения ранее выделенных средств, при обнаружении игнорирования заемщиком условий КД, а также при обнаружении неверной отчетности, постоянном нарушения графика погашения процентов, ухудшения финансового положения заемщика.
  • Переуступить свои права по КД третей стороне.

Заёмщик вправе отказаться от дальнейшего кредитования, известив об этом кредитора в срок, указанный в КД.

Ответственность сторон

Следующим существенным условием при оформлении КД является отображение в документе ответственности сторон. При этом, надо отметить, что ответственность участников КД может быть, как финансовой, так и имущественной.

Например, в КД может быть отображено, что за неисполнение заемщиком обязательств кредитор может:

  1. Прекратить дальнейшее кредитование.
  2. Потребовать преждевременного возвращения кредита.
  3. Снизить размер кредитных средств, отображенных в КД.
  4. Поднять процентную ставку за пользование кредитом и т.д.

Заемщик обладает правом требования от кредитора компенсирования убытков, возникших при:

  1. Отказе заемщику в выделении кредита.
  2. Выделении кредитных средств в меньшей сумме, чем обозначено по КД.

Как оформить кредитный договор в 2020 году?

Накануне оформления КД, кредитор требует от потенциального заемщика предоставления необходимых документов.

Если КД оформляется между банком и физлицом, то список документов – стандартный.

При оформлении КД с зарубежными кредиторами или юр. лицами, такой перечень документов может оказаться более расширенным.

При оформлении потребительского кредита соблюдается следующий порядок заключения КД:

  • Представление заемщиком заявления и документов в банк.
  • Рассмотрение запроса кредитором и принятие решения о выделении кредита или отказе.
  • При одобрении запроса подписание КД.

Одновременно с подписанием основного КД, в зависимости от обстоятельств, могут быть оформлены дополнительные соглашения (залога, страховки, поручительства).

КД оформляется в письменной форме, согласно законодательным нормам РФ, и, как правило, в двух экземплярах.

Перед подписанием КД заемщику требуется:

  1. Внимательно перечитать документ и изучить график погашения кредита. При этом, необходимо убедиться, что все цифры, отображенные в документе должны быть продублированы прописью, чтобы в будущем не было разночтений.
  2. Все реквизиты участников сделки обязаны быть заполнены полностью, без сокращений и соответствовать исходным документам.
  3. Также нужно проверить процентную ставку, размеры комиссионных платежей и прочие «подводные камни».

Примечание. Наличие мелкого шрифта может свидетельствовать о том, что кредитор пытается скрыть какие-то моменты или отвлечь внимание заемщика от важных условий. Поэтому, такой текст надо особенно внимательно прочитать.

Для более наглядного ознакомления с тем, на что обратить внимание при оформлении кредитных средств, рекомендуется посмотреть видео.

(: “На что обратить внимание при оформлении кредита”)

Основные пункты договора

Надо отметить, что стандартного, утвержденного законодательством шаблона КД не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает собственный бланк КД, в зависимости от вида кредита. В то же время, в документе непременно должны присутствовать следующие пункты:

  1. Реквизиты участников сделки.
  2. Расшифровка банковских терминов.
  3. Цель кредита и его размер.
  4. Алгоритм получения кредитных средств заемщиком.
  5. Процентная ставка и график ежемесячных платежей.
  6. Срок погашения кредита и способ его возвращения.
  7. Комиссионные платежи.
  8. Обязательства сторон.
  9. Ответственность, при нарушении условий КД.
  10. Штрафные санкции за нарушение условий КД.
  11. Особые условия при форс-мажорных обстоятельствах.
  12. Приложения к КД.

Названные пункты в разных кредитных учреждениях могут не совпадать. Некоторые договора обладают более простой формой. Другие финансовые установки включают более расширенный список условий.

Расторжение кредитного договора

Основания для изменения или прекращения КД регламентируются ст. 450 ГК РФ.

Участники сделки могут расторгнуть КД:

1) По соглашению сторон, если другое не обозначено ГК РФ, другими законодательными нормами или соглашением. При обоюдной договоренности между участниками КД, сотрудничество может быть расторгнуто без судебного разбирательства.

В этом варианте понадобится заполнить соответствующий документ, форма которого – такая же, как основного КД. Документ о разрыве КД должен быть подписан участниками сделки или их представителями, при наличии полномочий.

В нем отображаются все условия, которым стороны должны осуществить для прекращения КД.

2) По требованию одной из сторон. По такому требованию, если противоположная сторона не согласна, КД может быть прекращен лишь в исключительных обстоятельствах и только в судебном порядке:

  • При существенном нарушении условий КД другим участником соглашения.
  • В прочих вариантах, отмеченных в ГК РФ, в других законодательных нормах или в соглашении.

К существенному нарушению условий КД одной стороной относится, действие, в результате которого причинён ущерб, влекущий последствия в бессмысленности использования кредита.

Для судебного разрыва сотрудничества одна из сторон направляет исковое заявление в суд, с указанием в иске:

  • Причины, по которой обратившийся участник соглашения не признает правильность одностороннего разрыва КД.
  • Требования компенсирования неустойки, если она отображена в КД или предусмотрена законодательными нормами.

Суд выносит решение на основе изучения всех существенных факторов.

Источник: https://dogovor.net/kreditnyj-dogovor/

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Договор банковского кредитования

Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

Кредитный договор и действующее законодательство

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК РФ для договора займа, если иное не установлено §2 гл. 42 ГК.

Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках и нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др.

Стороны и предмет кредитного договора

Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, – заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.

Отметим, что предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Существенные условия кредитного договора 

К существенным условиям кредитного договора относятся:

  • Стороны кредитного договора;

  • Размер выданного кредита;

  • Цель выданного кредита;

  • Срок выданного кредита;

  • Способ обеспечения кредитных обязательств;

  • Условия выдачи кредита;

  • Условия погашения кредита;

  • Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах.

Кредитная линия

Сумма кредита может выдаваться частями. Такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии.

При открытии кредитной линии кредитор или устанавливает общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение оговоренного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), или предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности перед кредитором.

Установление лимита задолженности означает, что заемщик вправе получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение срока действия кредитного договора.

То есть, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно при соблюдении следующего условия: сумма долга заемщика перед кредитором в каждый момент времени не должна превышать определенный ему лимит.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.