Договор банковского вклада условия

Содержание

Гражданский кодекс РФ Часть 2

Договор банковского вклада условия

1. По договору банковского вклада (депозита)одна сторона (банк), принявшая поступившую отдругой стороны (вкладчика) или поступившую длянее денежную сумму (вклад), обязуется возвратитьсумму вклада и выплатить проценты на нее наусловиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор банковского вклада, в которомвкладчиком является гражданин, признаетсяпубличным договором (статья 426).

3.

К отношениям банка и вкладчика по счету, накоторый внесен вклад, применяются правила одоговоре банковского счета (глава45), если иное не предусмотрено правиламинастоящей главы или не вытекает из существадоговора банковского вклада.

Юридические лица не вправе перечислятьнаходящиеся во вкладах (депозитах) денежныесредства другим лицам.

4. Правила настоящей главы, относящиеся кбанкам, применяются также к другим кредитныморганизациям, принимающим в соответствии сзаконом вклады (депозиты) от юридических лиц.

Статья 835. Право на привлечениеденежных средств во вклады

1. Право на привлечение денежных средств вовклады имеют банки, которым такое правопредоставлено в соответствии с разрешением(лицензией), выданным в порядке, установленном всоответствии с законом.

2. В случае принятия вклада от гражданина лицом,не имеющим на это права, или с нарушением порядка,установленного законом или принятыми всоответствии с ним банковскими правилами,вкладчик может потребовать немедленноговозврата суммы вклада, а также уплаты на неепроцентов, предусмотренных статьей395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммыпроцентов всех причиненных вкладчику убытков.

Если таким лицом приняты на условиях договорабанковского вклада денежные средстваюридического лица, такой договор являетсянедействительным (статья 168).

3.

Если иное не установлено законом,последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящейстатьи, применяются также в случаях:

привлечения денежных средств граждан июридических лиц путем продажи им акций и другихценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;

привлечения денежных средств граждан во вкладыпод векселя или иные ценные бумаги, исключающиеполучение их держателями вклада по первомутребованию и осуществление вкладчиком другихправ, предусмотренных правилами настоящей главы.

Статья 836. Форма договорабанковского вклада

1. Договор банковского вклада должен бытьзаключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вкладасчитается соблюденной, если внесение вкладаудостоверено сберегательной книжкой,сберегательным или депозитным сертификатом либоиным выданным банком вкладчику документом,отвечающим требованиям, предусмотренным длятаких документов законом, установленными всоответствии с ним банковскими правилами иприменяемыми в банковской практике обычаямиделового оборота.

2. Несоблюдение письменной формы договорабанковского вклада влечет недействительностьэтого договора. Такой договор являетсяничтожным.

Статья 837. Виды вкладов

1. Договор банковского вклада заключается наусловиях выдачи вклада по первому требованию(вклад до востребования) либо на условияхвозврата вклада по истечении определенногодоговором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесениевкладов на иных условиях их возврата, непротиворечащих закону.

2. По договору банковского вклада любого видабанк обязан выдать сумму вклада или ее часть попервому требованию вкладчика, за исключениемвкладов, внесенных юридическими лицами на иныхусловиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от правана получение вклада по первому требованиюничтожно.

3.

В случаях, когда срочный либо другой вклад,иной, чем вклад до востребования, возвращаетсявкладчику по его требованию до истечения срокалибо до наступления иных обстоятельств,указанных в договоре банковского вклада,проценты по вкладу выплачиваются в размере,соответствующем размеру процентов,выплачиваемых банком по вкладам довостребования, если договором не предусмотрениной размер процентов.

4. В случаях, когда вкладчик не требует возвратасуммы срочного вклада по истечении срока либосуммы вклада, внесенного на иных условияхвозврата, – по наступлении предусмотренныхдоговором обстоятельств, договор считаетсяпродленным на условиях вклада до востребования,если иное не предусмотрено договором.

Статья 838. Проценты на вклад

1. Банк выплачивает вкладчику проценты на суммувклада в размере, определяемом договоромбанковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размеревыплачиваемых процентов банк обязан выплачиватьпроценты в размере, определяемом в соответствиис пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса.

2. Если иное не предусмотрено договоромбанковского вклада, банк вправе изменять размерпроцентов, выплачиваемых на вклады довостребования.

В случае уменьшения банком размера процентовновый размер процентов применяется к вкладам,внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшениипроцентов, по истечении месяца с моментасоответствующего сообщения, если иное непредусмотрено договором.

3.

Определенный договором банковского вкладаразмер процентов на вклад, внесенный гражданиномна условиях его выдачи по истеченииопределенного срока либо по наступлениипредусмотренных договором обстоятельств, неможет быть односторонне уменьшен банком, еслииное не предусмотрено законом. По договорутакого банковского вклада, заключенному банком сюридическим лицом, размер процентов не можетбыть односторонне изменен, если иное непредусмотрено законом или договором.

Статья 839. Порядок начисленияпроцентов на вклад и их выплаты

1. Проценты на сумму банковского вкладаначисляются со дня, следующего за днем еепоступления в банк, до дня ее возврата вкладчикувключительно, а если ее списание со счетавкладчика произведено по иным основаниям, до днясписания включительно. (в ред. Федеральногозакона от 21.03.2005 N 22-ФЗ)

2. Если иное не предусмотрено договоромбанковского вклада, проценты на суммубанковского вклада выплачиваются вкладчику поего требованию по истечении каждого кварталаотдельно от суммы вклада, а невостребованные вэтот срок проценты увеличивают сумму вклада, накоторую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются всеначисленные к этому моменту проценты.

Статья 840. Обеспечение возвратавклада

1. Возврат вкладов граждан банкомобеспечивается путем осуществляемого всоответствии с законом обязательногострахования вкладов, а в предусмотренных закономслучаях и иными способами. (в ред. Федеральногозакона от 23.12.2003 N 182-ФЗ)

2. Способы обеспечения банком возврата вкладовюридических лиц определяются договоромбанковского вклада.

3.

При заключении договора банковского вкладабанк обязан предоставить вкладчику информациюоб обеспеченности возврата вклада.

4. При невыполнении банком предусмотренныхзаконом или договором банковского вкладаобязанностей по обеспечению возврата вклада, атакже при утрате обеспечения или ухудшении егоусловий вкладчик вправе потребовать от банканемедленного возврата суммы вклада, уплаты нанее процентов в размере, определяемом всоответствии с пунктом 1 статьи809 настоящего Кодекса, и возмещенияпричиненных убытков.

Статья 841. Внесение третьими лицамиденежных средств на счет вкладчика

Если договором банковского вклада непредусмотрено иное, на счет по вкладузачисляются денежные средства, поступившие вбанк на имя вкладчика от третьих лиц с указаниемнеобходимых данных о его счете по вкладу. Приэтом предполагается, что вкладчик выразилсогласие на получение денежных средств от такихлиц, предоставив им необходимые данные о счете повкладу.

Статья 842. Вклады в пользу третьихлиц

1. Вклад может быть внесен в банк на имяопределенного третьего лица. Если иное непредусмотрено договором банковского вклада,такое лицо приобретает права вкладчика с моментапредъявления им к банку первого требования,основанного на этих правах, либо выражения имбанку иным способом намерения воспользоватьсятакими правами.

Указание имени гражданина (статья19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу котороговносится вклад, является существенным условиемсоответствующего договора банковского вклада.

Договор банковского вклада в пользугражданина, умершего к моменту заключениядоговора, либо не существующего к этому моментуюридического лица ничтожен.

2. До выражения третьим лицом намерениявоспользоваться правами вкладчика лицо,заключившее договор банковского вклада, можетвоспользоваться правами вкладчика в отношениивнесенных им на счет по вкладу денежных средств.

3.

Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются кдоговору банковского вклада в пользу третьеголица, если это не противоречит правиламнастоящей статьи и существу банковского вклада.

Статья 843. Сберегательная книжка

1. Если соглашением сторон не предусмотреноиное, заключение договора банковского вклада сгражданином и внесение денежных средств на егосчет по вкладу удостоверяются сберегательнойкнижкой. Договором банковского вклада может бытьпредусмотрена выдача именной сберегательнойкнижки или сберегательной книжки напредъявителя. Сберегательная книжка напредъявителя является ценной бумагой.

В сберегательной книжке должны быть указаны иудостоверены банком наименование и местонахождения банка (статья 54), аесли вклад внесен в филиал, также егосоответствующего филиала, номер счета по вкладу,а также все суммы денежных средств, зачисленныхна счет, все суммы денежных средств, списанных сосчета, и остаток денежных средств на счете намомент предъявления сберегательной книжки вбанк.

Если не доказано иное состояние вклада, данныео вкладе, указанные в сберегательной книжке,являются основанием для расчетов по вкладу междубанком и вкладчиком.

2. Выдача вклада, выплата процентов по нему иисполнение распоряжений вкладчика оперечислении денежных средств со счета по вкладудругим лицам осуществляются банком припредъявлении сберегательной книжки.

Если именная сберегательная книжка утраченаили приведена в негодное для предъявлениясостояние, банк по заявлению вкладчика выдаетему новую сберегательную книжку.

Восстановление прав по утраченнойсберегательной книжке на предъявителяосуществляется в порядке, предусмотренном дляценных бумаг на предъявителя (статья 148).

Статья 844. Сберегательный(депозитный) сертификат

1. Сберегательный (депозитный) сертификатявляется ценной бумагой, удостоверяющей суммувклада, внесенного в банк, и права вкладчика(держателя сертификата) на получение поистечении установленного срока суммы вклада иобусловленных в сертификате процентов в банке,выдавшем сертификат, или в любом филиале этогобанка.

2. Сберегательные (депозитные) сертификатымогут быть предъявительскими или именными.

3.

В случае досрочного предъявлениясберегательного (депозитного) сертификата коплате банком выплачиваются сумма вклада ипроценты, выплачиваемые по вкладам довостребования, если условиями сертификата неустановлен иной размер процентов.

Источник: https://elementy.ru/library/gk2_834-844.htm

и существенные условия договора банковского вклада

Договор банковского вклада условия

Договор банковского вклада – это соглашение между финансовой организацией и вкладчиком о передаче денежных средств банку. По условиям сделки вся сумма возвращается по истечении определенного срока (либо по требованию вкладчика), а также выплачиваются проценты за ее использование.

Все условия договоренности оформляются документально. Порядок правового оформления сделки и ее регулирования в дальнейшем регламентируется правовой базой Гражданского Кодекса Российской Федерации. В статье 834 (п.

1) содержится определение договора банковского вклада (шпаргалка), обозначаются права и обязанности его участников.

Важно: фактически этот документ защищает права вкладчика и обозначает обязанности банка. Именно поэтому важно правильно его составить, а также корректно внести информацию. Грамотный подход к заключению сделки позволяет избежать риски каждой из сторон.

К особенностям договора можно отнести то, что:

  1. Он считается реальным, так как начинает действовать с момента, когда финансовое учреждение фактически получает оговоренную сумму (через кассу или посредством зачисления на специальный счет).
  2. Определяет конечную цель – передача конкретной суммы денежных средств в собственность на время с последующим возвратом и получением прибыли за счет уплаты процентов.
  3. Является односторонним, так как описывает обязательства финансовой организации по возмещению вклада и комиссии за его использование, а также право второй стороны требовать от банка исполнения обязанностей.
  4. Он считается возмездным. Согласно ст.834 и п.1 ст.838 ГК РФ кредитное учреждение обязано выплатить проценты за пользование денежными средствами.
  5. Согласно статье 426 ГК РФ он является публичным. Это подразумевает, что для всех вкладчиков существуют равные условия. Банк не вправе отдавать предпочтение одним лицам перед другими (например, устанавливать завышенную ставку по процентам для своих сотрудников). Это значит, что условия будут идентичны, для всех вкладчиков применяются единые правила. Кроме того, финансовой организации запрещается отказывать гражданину РФ в приеме вклада при отсутствии объективных причин. Такими причинами могут быть: отсутствие права на осуществление сберегательных операций, приостановление приема депозитов по экономическим причинам, отсутствие технических и производственных возможностей совершить сделку и т.д.

Внимание: депозитное соглашение с юридическим лицом не считается публичным. Банк имеет возможность вводить различные условия для предприятий и организаций.

Существует два вида вкладов:

  • срочные, при которых клиент не вправе инициировать выплату денежных средств до наступления условий, обозначенных в договоре. Самый распространенный случай – оговоренный в соглашении срок, в течение которого банк может распоряжаться деньгами;
  • до востребования, когда вкладчик может запросить возврат средств, когда посчитает нужным. При необходимости оформляется ордер на осуществление приходных или расходных операций по счету.

Договор банковского вклада образец

Образец договора банковского вклада может понадобиться не только специалистам кредитных учреждений или юристам, но и будущим вкладчикам.

Для того чтобы правильно заключить сделку, внести корректную информацию и обезопасить себя от возможных рисков, лучше предварительно ознакомиться с основными пунктами такого соглашения.

Юридически грамотный документ поможет избежать негативных последствий в случае возникновения споров в будущем.

Каждая финансовая организация разрабатывает собственный шаблон депозитного договора исходя из установленных законодательных норм. Поэтому точный бланк можно найти только в том банке, в котором будет заключаться сделка. Однако типовая форма дает представление о документе, его содержании и основных условиях.

Справка: п.44 статьи 836 ГК РФ устанавливает общие требования к форме документа, но не запрещает вносить собственные поправки и особенности. Все банки разрабатывают типовую форму депозитного договора, у разных организаций этот документ не будет идентичен.

Форма договора банковского вклада всегда письменная. Она считается соблюденной, если клиенту выдано документальное подтверждение заключения сделки. Это могут быть бумаги, оформленные в соответствии с законодательно установленными правилами банковского документооборота (согласно п.1 ст.836 ГК РФ), а именно:

  1. Депозитный или сберегательный сертификат. Это ценная бумага, оформленная на конкретного человека или на предъявителя. В ней содержится информация о размере денежного взноса и величине процентов по нему. Предъявление данного документа является основанием для возврата вложенных средств и выплаты комиссии по ним.
  2. Сберегательная книжка – подтверждает заключение соглашения между финансовой организацией и клиентом. В ней фиксируется передвижение денежных средств по депозитному счету.
  3. Прочие документы, в которых соблюдены законодательные требования и разработанные по ним банковские правила.

договора банковского вклада

В депозитном договоре содержится информация о вкладчике и финансовой структуре, которая принимает денежные средства в распоряжение. Обозначаются дата и место составления документа, стороны, предмет договора, права и обязанности участников, порядок начисления процентов, а также условия возврата внесенной денежной суммы.

Важно: физическое лицо обязано оповещать кредитную организацию о любых изменениях в его личных данных (например, перемена фамилии, места прописки и т.д.). Это предупредит возникновение проблем в будущем.

Основная часть документа содержит обязанности банка. К ним относится:

  1. Хранение денег в виде банковского вклада.
  2. Выплата всей суммы в порядке, обозначенном условиями договора. Возможен возврат денежных средств в наличной или безналичной форме. Допускается перечисление вклада на счет третьего лица по распоряжению клиента. В случае с юридическим лицом такой возможности нет. Ему деньги возвращаются только безналичным способом на расчетный счет.
  3. Выплата вознаграждения за использование средств (за весь период). Начисление процентов начинается со дня, следующего после поступления суммы в кассу или на счет кредитного учреждения. Прекращается начисление в день, предшествующий дню снятия средств с депозитного счета. Если при наступлении срока, обозначенного в договоре (или иных оговоренных условий), клиент не обращается в банк, чтобы получить свои деньги, сделка считается продленной на тех же условиях (если иное не предусмотрено в соглашении). Стандартно проценты выплачиваются отдельно от основной суммы депозита ежеквартально по требованию вкладчика (при отсутствии иных договоренностей). Невостребованные проценты добавляются к главной сумме взноса, увеличивая ее. Изменение процентной ставки в одностороннем порядке возможно только по депозитам до востребования, если иные условия не прописаны в документе.
  4. Соблюдение возврата депозита в соответствии с условиями сделки.
  5. Информирование вкладчика в случае изменения процентной ставки или иных существенных условий договора.
  6. Соблюдение банковской тайны.
  7. Обеспечение равных условий для всех лиц, желающих внести депозит.

Существенные условия договора банковского вклада

К существенным условиям договора относится его предмет, срок действия и порядок начисления и выплаты процентов.

Предметом соглашения выступают денежные средства в национальной или иностранной валюте, предоставленные банку на определенных условиях. Вкладчик может требовать их возврата, а также выплаты процентов, начисленных на всю сумму депозита.

Срок действия договора может обозначаться в днях, месяцах, кварталах или годах. Он согласовывается между сторонами сделки, так же, как и порядок выплаты процентов (с причислением их к сумме вклада или без этого). Когда наступает срок возврата основной суммы, вместе с ней должны быть выплачены и все проценты, начисленные к этому дню.

Цена займа от физического или юридического лица – это проценты по нему. Согласно п.1 ст.837 ГК РФ вклад может быть выдан по первому требованию или после окончания документально подтвержденного срока.

Внимание: в соответствии с п.2 ст.837 ГК Российской Федерации банк обязан вернуть депозитные средства или их часть по первому требованию клиента (вне зависимости от вида вклада). Это правило не касается юридических лиц, которые подписали срочный договор с финансовой организацией.

Прекращает действие кредитное соглашение всегда в одностороннем порядке. Что касается юридических лиц, для них все зависит от вида договора. Вклад до востребования заканчивается, как только организация изъявит желание вернуть свои средства, а срочный договор прекращает свое действие в соответствии с условиями, обозначенными в документе.

Стороны договора банковского вклада – это финансовое учреждение и вкладчик (любое юридическое или физическое лицо, представляющее свои интересы или интересы доверителя).

Привлекать денежные ресурсы в виде депозита банк может только при получении соответствующей лицензии.

Для этого организация должна успешно проработать не менее двух лет после осуществления регистрации в государственных органах.

Источник: https://creditwell.ru/dogovor-bankovskogo-vklada/

Основные условия договора банковского вклада

Договор банковского вклада условия
Под банковским вкладом физического лица понимаются денежные средства в российской или иностранной валюте, которые размещаются им в банке с целью хранения и получения дохода в виде процентов (п. 1 ст.

834 ГК РФ).

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме и отражать условия о сумме вклада, валюте вклада, порядке начисления процентов, порядке и сроках возврата вклада и другие.

1. Сумма банковского вклада – это общий размер денежных средств, внесенных вкладчиком в банк, на который начисляются проценты.

Обратите внимание! Обязательное государственное страхование банковских вкладов физических лиц покрывает вклады в одном банке на сумму не более 700 тыс. руб. (п. 2 ст. 11 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

2. Срок банковского вклада представляет собой период времени, определяемый в днях, месяцах или годах, в течение которого денежные средства вкладчика хранятся в банке.

В зависимости от срока внесения денежных средств в банк вклады подразделяются на два основных вида: до востребования и срочные. Вклады до востребования не обусловлены сроком и выдаются вкладчику по первому требованию, в свою очередь срочные вклады выдаются после истечения определенного договором срока (п. 1 ст. 837 ГК РФ).

3. Валюта вклада. Банки могут размещать вклады в рублях и в иностранной валюте (ст. 36 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

Смешанным вкладом является так называемый мультивалютный вклад, по которому внесение денежных средств, равно как и возврат вклада, может производиться в различных валютах по выбору клиента.

Подобные вклады позволяют клиенту получить дополнительный доход за счет колебаний валютных курсов.

Кроме того, денежные средства могут быть внесены во вклад в драгоценных металлах, для чего вкладчику открывается специальный металлический счет. Доходность такого вклада зависит от рыночных котировок на драгоценные металлы.

4. Проценты по вкладу. В договоре должна быть отражена процентная ставка по вкладу, выраженная в процентах годовых. Процентная ставка – это доход вкладчика, выплачиваемый ему банком за временное пользование денежными средствами, размещенными во вклад, рассчитываемый в процентном выражении к сумме вклада за определенный период времени.

Процентная ставка может быть фиксированной и плавающей, то есть зависящей от изменения переменной величины, предусмотренной в договоре, например ставки рефинансирования Банка России.

Примечание. Размер ставки рефинансирования Банка России можно узнать на его официальном сайте.

Начисление процентов по вкладу может осуществляться двумя способами:

  • на первоначальную сумму вклада без учета начисленных на нее процентов (метод простого процента);
  • на сумму вклада с учетом начисленных ранее процентов (метод капитализированного процента).

Обратите внимание! Размер процентов по срочным вкладам не может быть уменьшен банком в одностороннем порядке (п. 3 ст. 838 ГК РФ). По вкладам до востребования банк вправе односторонне изменять размер процентной ставки, если это не запрещено договором вклада (п. 2 ст. 838 ГК РФ).

5. Порядок возврата вклада. Если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором (п. 4 ст. 837 ГК РФ).

Если срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, проценты по нему выплачиваются, как по вкладам до востребования, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 837 ГК РФ).

Возврат вклада вкладчику может быть обусловлен наступлением какого-либо события, например достижением ребенком, на имя которого родителями открыт вклад, совершеннолетнего возраста. Такое условие должно быть предусмотрено договором.

Обратите внимание! Как правило, проценты по вкладам до востребования ниже, чем по срочным вкладам. Таким образом, при преждевременном возвращении срочного вклада имеет место риск потери части дохода по вкладу в виде процентов.

6. Пополнение и частичное использование средств вклада. Договором банковского вклада может быть предусмотрено право вкладчика на пополнение вклада или его частичное расходование.

Обратите внимание! Частичное расходование средств со вклада, как правило, возможно до минимальной суммы первоначального взноса, установленной для данного вида вклада. Если при расходовании остаток станет меньше минимальной суммы первоначального взноса, то договор вклада будет считаться досрочно расторгнутым.

7. Дополнительные услуги банка или третьих лиц.

При заключении договора банковского вклада банк может предлагать вкладчику воспользоваться его дополнительными услугами или услугами третьих лиц, которые могут повлечь дополнительные расходы.

Примером подобного рода услуг может быть договор страхования жизни вкладчика со страховой компанией или договор оказания брокерских (дилерских) услуг для проведения операций на фондовом рынке.

Обратите внимание! Банк не может обусловливать заключение договора банковского вклада обязательным приобретением иных товаров или услуг (п. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Источник: http://kreditp.ru/kreditniy-pomoshnik/102-usloviya-dogovor-bankovskogo-vklada.html

Договор банковского вклада: условия, страхование, стороны и формы договора

Договор банковского вклада условия

Многие клиенты, заключая договор банковского вклада, не особо внимательно читают его условия, и соответственно не всегда учитывают некоторые нюансы соглашения. Для того чтобы не возникло спорных моментов, мы расскажем что представляет собой этот договор и на что нужно обратить внимание. 

  1. Подробнее о договоре
  2. Что говорит закон?
  3. Условия
  4. Какие бывают виды
  5. Форма договора
  6. Порядок заключения
  7. Понятие и содержание договора
  8. Стороны договора банковского вклада
  9. Судебная практика
  10. Сроки договоров
  11. Образец заполнения и бланк договора банковского вклада
  12. Прекращение и расторжение договора

Подробнее о договоре

Договор банковского вклада — это заключенное между двумя сторонами соглашение, при котором одна сторона в виде вкладчика доверяет свои средства на хранение, а вторая сторона, представленная банком, обязуется в установленный срок вернуть эти деньги с учетом начисленных за использование средств процентов в установленном размере.

То есть, это документ, который защищает права вкладчика и предписывает обязанности финансовой организации. Правильно составленный договор может помочь компании избежать рисков по потере предполагаемого дохода и обезопасить клиента от разорения. Соответственно выигрывают обе стороны.

Так, предметом договора являются деньги, которые вкладчик готов внести на счет банка. Форма договора является исключительно письменной, в которой в обязательном порядке оговариваются сроки депозитного соглашения и порядок выплаты основной суммы и процентов.

Что говорит закон?

Порядок заключения договора банковского вклада и последующего его применения регламентируется правовой базой Гражданского Кодекса. Статья 834 п. 1 дает вышеуказанное определение договору и устанавливает права и обязанности сторон.

Согласно статье 426, того же закона, договор, подписанный с вкладчиком, если он является физ лицом, официально признается публичным. Поэтому его условия будут идентичными для всех вкладчиков.

То есть он не прописывается для каждого в отдельности, устанавливая единые правила.

Согласно статье 836 п. 44, устанавливаются общие требования к форме договора, которые, конечно, не запрещают вносить свои изменения и особенности.

У всех финансовых организаций договор будет типовым, но не идентичным.

Условия

В обязательном порядке договор банковского вклада прописывает условия как для клиента, так и для банка. Они представлены требованиями и правами сторон.

Так, в обязанности банка входят такие условия:

  • принять от клиента предлагаемую им сумму вклада;
  • в установленный договором срок возвратить ранее полученную сумму;
  • бережно хранить тайну вклада, не разглашать посторонним личность вкладчика и размер вклада;
  • выплатить в полной мере проценты, положенные вкладчику после окончания договора.

К правам банка можно отнести следующее:

  • использовать денежные средства, положенные на депозитный счет, по собственному усмотрению;
  • лишить вкладчика положенных ему процентов за неисполнение, предписанных договором обязанностей.

В свою очередь, вкладчик имеет следующие права:

  • он вправе востребовать свои деньги в полном объеме в любое выбранное время;
  • может требовать выплаты процентов за вкладную операцию в полном объеме;

Но помимо прав он приобретает и обязанности:

  • не препятствовать деятельности банка;
  • не изымать вложенные деньги ранее срока.

На этом, пожалуй, и строятся основные условия договоренности банка и вкладчика.

Какие бывают виды

В практике банков существует всего 2 основных вида банковских вкладов:

  1. До востребования — когда по условиям договора вкладчик сам вправе решать когда забрать свои деньги и положенные ему проценты;
  2. Срочные — когда заключается договор на определенный срок и клиент обязуется не забрать свои деньги до его окончания.

Как мы уже определились, форма оговора устанавливается законом. Она может быть исключительно письменной. Но в силу особенностей, может быть как и прописан на бумаге, так и составлен с помощью электронного договора, который потом может быть распечатан на бумагу и служит доказательством совершенной сделки.

Письменная форма тоже может иметь несколько подвидов:

  • в виде сберегательной книжки – туда необходимо вносить ежемесячные записи о процентах, этим занимается кассир в банке. Следовательно, клиент вынужден постоянно обращаться в отделение банка;
  • в форме сертификата, по которому потом можно получить выплату. Он может быть как именной, так и номерной, на предъявителя;
  • выраженный обычным привычным многостраничным договором, но полностью соответствующим требованиям ГК о соблюдении правил составления вкладных договоров.

Электронная форма договора предполагает составление и выдачу клиенту электронного документа, содержащего договор на осуществление банковской вкладной операции подписываемый электронной подписью, хранящейся в дальнейшем в базе банка.

Он является полноправным и в полной мере защищает права вкладчика перед банком.

Порядок заключения

При заключении договора клиенту необходимо обратить свое внимание на несколько моментов. Во-первых, договор заключается исключительно в письменной форме.

Причем подписываемых экземпляров непременно должно быть два. Для клиента очень важно просмотреть оба экземпляра, чтобы убедиться в идентичности подписываемых соглашений.

После подписания соглашения один экземпляр остается в банке, второй — у клиента.

Во-вторых, в обязательном порядке на договорах должна стоять подпись сотрудника банка, с которым оформляется пакет документов. В третьих, в конце документа должна стоять дата заключения договора и его номер.

Договор банковского вклада – это не что иное, как соглашение двух сторон, принимающих на себя определенные обязанности и получающие выгоду после окончания срока действия договора.

В случае с клиентом — он получает выгоду в виде раработанных процентов за использование его средств. А банк — получает возможность непосредственно использовать полученные на хранение деньги в собственном обороте.

То есть он может выдать кредит и получить прибыль, которая потом и разделится между ним и вкладчиком.

В договоре очень подробно расписываются права и обязанности банка, вкладчика, условия на которых оформляется вкладная операция, сроки, размер процентов и многое другое.

Стороны договора банковского вклада

Чаще всего сторонами договора выступает всего двое:

  1. Непосредственно банк или другая финансовая организация, принимающая вклад на свое бережное хранение.
  2. Вкладчик — передающий собственные сбережения банку. Но вкладчик может быть представлен как физ лицом, выступающим от своего имени или от имени доверителя, так и юр лицом — представляющим интересы компании.

Судебная практика

В случае четко составленного договора, и выполнения своих обязательств обеими сторонами, каждый из участников Вкладной операции останется в выигрыше. Но существуют некоторые нюансы, когда одна из сторон нарушает свои обязанности в другой стороне приходится обращаться в суд.

Как правило, суд практически всегда остается на стороне пострадавших. Истцом может проходить как банк, так и вкладчик. Наиболее частыми причинами обращения в судебные инстанции являются:

  • отказ от выплаты процентов банком;
  • банкротство банка и как следствие невозможность выплатить как основную сумму вклада, так и процентов;
  • требование клиентом вернуть деньги ранее срока вместе с процентами и многое другое.

То на что обязательно нужно обратить внимание — правильность заполнения документов: ФИО, паспортные данные и другое. При некорректном заполнении данных банк может отказать в дальнейшем в выдаче вклада.

Еще один важный нюанс — гражданин обязан оповещать финансовое учреждение обо всех изменениях в его личной информации — смена фамилии, прописки и другом.

Это обезопасит клиента от дальнейших проблем.

Сроки договоров

Как правило, сроки договора банковского вклада оговариваются в момент его заключения. Чаще всего они составляют от 3 до 36 месяцев. Это зависит от многих факторов: от общей финансовой стабильности клиента, банка, государства ну и, конечно, депозитной программы, выбранной вкладчиком. Еще не забудем о рисках и процентной ставке ну и суммы вкладной операции.

Так, во время пиковой кризисной ситуации в стране большинство вкладчиков выбирали срок до шести месяцев, а то и меньше, бывают договора и на один месяц, чтобы избежать повышенных рисков потери собственных денег. А в более стабильно время значительное число вкладчиков доверяли свои деньги банкам на срок от 24 до 36 месяцев.

В договоре обязательно прописывается выбранный срок вклада, после истечения которого вкладчик обязуется забрать свои деньги, а банк их выплатить. Но бывают исключения, когда вкладчик не приходит вовремя за своими деньгами и банк пролонгирует договор на такой же срок или переводит сбережения на счет до востребования.

Образец заполнения и бланк договора банковского вклада

Так как каждый банк самостоятельно решает как будет выглядеть конечный договор банковского вклада, то и образец его нужно искать на сайте финансовой организации где будет заключена сделка. Но для общего понимания, приведем пример образца бланка на банковское обслуживание клиентов по вкладным операциям.

Прекращение и расторжение договора

Договор на обслуживание вклада может быть прекращен по двум причинам: окончание срока действия договора и досрочное расторжение. При прекращении действия договора согласно установленным срокам — клиент вправе просто прийти в банк и с имеющимися у него на руках документами и забрать свой вклад с положенными ему процентами.

В случае досрочного расторжения, банк оставляет за собой право изменить процентную ставку и вернуть клиенту только основную часть вклада и мизерный процент как при вкладах “до востребования”.

Если договор расторгается досрочно, тогда клиент должен написать заявление на имя управляющего, подождать положительного решения, в среднем эта процедура занимает от 3 до 5 банковских дней, и после того как поступит на отделение банка ответ с положительным решением, он может забрать свои деньги.

Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/info/dogovor-bankovskogo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.