Договор займа работе

Содержание

Займ сотруднику организации: процентный, беспроцентный; заём на покупку жилья

Договор займа работе

Как известно, учредитель не может свободно распоряжаться выручкой своей организации. Его доходом является только сумма, полученная в виде дивидендов.

К тому же, существуют ограничения, когда дивиденды выплачивать нельзя. Но если вам нужны деньги на личные нужды, то компания может вас выручить и дать в долг необходимую сумму.

Если брать деньги под символический процент или без него, то нужно заплатить НДФЛ от материальной выгоды.

Для получения займа необходимо подписать договор. Типовую форму  договора можно найти в интернете и переделать под себя. Если вы одновременно являетесь и учредителем, и генеральным директором, то договор будет подписан одним лицом. После подписания договора вы сможете взять денежные средства наличными из кассы организации, выписав РКО, либо перевести сумму займа на банковскую карту.

Условия в договоре, на которые следует обратить внимание

  • сумма займа и период пользования;
  • срок возврата денежных средств: вы можете погашать долг частями — ежемесячно или единовременно целой суммой;
  • порядок возврата: если вы также являетесь сотрудником в компании и получаете зарплату, то можете возвращать заём путем удержания суммы из заработной платы либо самостоятельно перечислять деньги на расчетный счет или вносить наличными в кассу;
  • размер и условия погашения процентов: фирма может предоставить беспроцентный заём или выдать деньги под проценты.

Конечно, вам бы хотелось воспользоваться деньгами без дополнительных затрат, но с процентами не все так просто: слишком выгодный заём обяжет вас заплатить НДФЛ с материальной выгоды.

НДФЛ государству или проценты компании?

По законодательству, если вы получаете беспроцентный заём или заём под проценты ниже чем 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас это 5,5%), то у вас возникает материальная выгода. Она рассчитывается на день, когда вы возвращаете беспроцентный заём, или день, когда выплачиваете проценты. Материальная выгода облагается НДФЛ по ставке 35%.

Как рассчитывается материальная выгода, и что это вообще такое, удобнее рассмотреть на примерах.

Пример 1: беспроцентный заём

Учредитель ООО берет беспроцентный заём 100 000 руб. на 10 месяцев с января по октябрь. Заём возвращает единовременно. На дату возврата денежных средств организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ.

Материальную выгоду считаем следующим образом:

  • 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ * сумма займа / 365 * срок предоставления денег (календарные дни)
  • Материальная выгода: 5,5% * 100 000 руб. / 365 * 291 = 4 384 руб. 93 коп.
  • НДФЛ: 4 384 руб. 93 коп. * 35% = 1534 руб. 72 коп необходимо заплатить государству за пользование беспроцентным займом.

Пример 2: символический процент

Учредитель ООО берет заём у организации в размере 100 000 руб. под 2% годовых на 10 месяцев с января по октябрь. Возврат займа и процентов производится единовременно. Организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ на день уплаты процентов по займу учредителем.

В таком случае материальная выгода рассчитывается так:

  • (2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ — ставка процентов по договору займа) * сумма займа / 365 * срок начисления процентов
  • Материальная выгода = (5,5% – 2%) * 100 000 руб. / 365 * 291 = 2790 руб. 41 коп.
  • НДФЛ: 2790 руб. 41 коп. * 35% = 976 руб. 64 коп.

Если учредитель одновременно является директором организации и получает заработную плату, то НДФЛ можно удержать из зарплаты и перечислить в бюджет государства.

В случае, если учредитель в организации не работает и не получает выплат от фирмы, то организация должна сообщить учредителю и в свою налоговую о невозможности удержания НДФЛ. Это нужно сделать в срок не позднее месяца со дня окончания года, в котором была получена материальная выгода.

Такое уведомление подается в виде справки 2-НДФЛ. Учредитель должен самостоятельно перечислить НДФЛ в бюджет государства и подать декларацию 3-НДФЛ.

Получается, что просто так взять деньги в долг у компании невозможно.  Минимум 1,925 % годовых (5,5 * 0,35) вам все же придется заплатить государству или 5,5% – своей организации. Чаще всего бизнесмены делают выбор в пользу своей компании и берут заём под 5,5 % годовых.

Исключение: заём на покупку жилья

Если деньги, полученные в долг без процентов или по низкой ставке, были потрачены на приобретение жилья, то государство освобождает от НДФЛ полученную материальную выгоду, но при условии, что у вас есть право на имущественный вычет. После оформления покупки и регистрации права собственности вам нужно будет подтвердить имущественный вычет соответствующим уведомлением. Его следует запросить в налоговой по месту регистрации.

До получения уведомления о предоставлении имущественного вычета материальная выгода рассчитывается на день возврата беспроцентного займа или день уплаты процентов и облагается НДФЛ, затем производится перерасчет и удержанный НДФЛ возвращается.

Источник: https://kontur.ru/articles/445

Договор займа между работником и организацией

Договор займа работе

Правовые отношения нанимателя и работника не ограничиваются оплатой труда. Иногда работнику необходим денежный займ. Его может предоставить организация, где он работает. Осуществление подобной процедуры невозможно без подписания договора.

Для чего нужно соглашение о займе?

Им обеспечивается порядок выдачи денег на руки. Это избавляет от дебиторской задолженности предприятия в будущем и споров судебного характера. В документе указаны категории работников, имеющих право на такой заем.

Главные пункты:

  • порядок предоставления денег в долг, условия;
  • обязанности сторон, их права.

В первом случае указывается размер процентной ставки, которую заемщик должен выплатить за пользование деньгами. Проценты уплачиваются каждый месяц, независимо от фактической задолженности. Здесь же определяется способ погашения займа, кто несет расходы по перечислению средств.

Заимодавец, как и заемщик, должен знать свои права и обязанности, которые изложены в подробностях в пункте №3 договора. Важная информация также излагается в других разделах:

  • решение споров законным способом;
  • условия дополнительного характера;
  • срок действия документа.

Контактная информация о заемщике и заимодавце является достоверной и может быть использована.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей для целей , на основании заявки на получение займа (Приложение №1), со сроками возврата, предусмотренными в обязательстве Заемщика (Приложение №2). Приложения 1 и 2 являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу % годовых от фактической суммы невозвращенной задолженности или ставку, установленную в соответствии с п.2.6. За просроченную задолженность Заемщик уплачивает % годовых от фактической суммы не уплаченного в срок долга.

2.2. Проценты по полученному займу уплачиваются Заемщиком ежемесячно с суммы фактической задолженности по ссудному счету путем:

  • внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;
  • удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

Датой, начиная с которой начисляются проценты по предоставляемому займу, является дата фактической выдачи займа по настоящему Договору.

Датой, по которую начисляются проценты по займу, является дата зачисления средств в погашение займа на расчетный счет, в кассу Займодавца или дата удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика. При исчислении процентов количество дней в месяце принимается за 30, а в году – за 360.

В месяцах, имеющих 31 день, 31 число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней недостает до 30.

2.3. Погашение займа производится ежемесячно равными долями в соответствии со сроками возврата, предусмотренными в обязательстве, путем:

  • внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;
  • удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.4. Предоставление займа производится Займодавцем путем зачисления суммы займа на счет Заемщика № в банк , указанный в заявлении Заемщика. Расходы по перечислению несет .

2.5. Заем предоставляется Заемщику под поручительство двух физических лиц и залог имущества.

Обязанности по оформлению договора залога, его регистрации, а также расходы на уплату пошлины по нотариальному удостоверению лежат на Заемщике.

При непредоставлении Заемщиком в течение дней с даты выдачи займа договора залога, зарегистрированного в установленном порядке, Займодавец вправе расторгнуть настоящий Договор и предъявить заем к досрочному взысканию.

2.6.

Займодавец вправе в одностороннем порядке увеличивать основную процентную ставку за пользование займом, а также изменять другие условия предоставления займа в течение срока действия Договора в случае принятия законодательных и иных правовых актов, о чем Займодавец письменно уведомляет Заемщика с обоснованием увеличения процентной ставки и изменения других условий предоставления займа. В случае извещения Заемщика об изменении процентной ставки и изменения других условий предоставления займа оформления дополнительного соглашения не требуется.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1.

Заемщик обязан:

  • использовать полученный заем строго по целевому назначению;
  • предоставлять по требованию Займодавца документы, подтверждающие целевое использование займа по истечении дней с даты выдачи займа;
  • осуществлять погашение займа и процентов в сроки, предусмотренные в обязательстве Заемщика;
  • уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с п.п. 2.1 и 2.2;
  • в случае увольнения Заемщика из досрочно погасить задолженность по займу и процентам в соответствии с требованиями и инструкциями Займодавца.

3.2. Заемщик вправе прекратить действие настоящего Договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования.

3.3. Займодавец вправе:

3.3.1. Проверять целевое использование выданного займа.

3.3.2. Требовать досрочного погашения задолженности по займу, включая проценты, при невыполнении Заемщиком условий, указанных в п.3.1. В случае досрочного взыскания, при недостаточности средств Заемщика, задолженность по займу и процентам погашается за счет указанного в п.2.5 обеспечения.

3.4. Займодавец обязан:

  • без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа;
  • по требованию Заемщика предоставлять информацию об условиях проведения операций, указанных в п.п. 2.2 и 2.3;
  • в случае появления материальной выгоды у Заемщика удержать НДФЛ с суммы материальной выгоды Заемщика.

4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Стороны будут прилагать все усилия к тому, чтобы решать все разногласия и споры, связанные с настоящим Договором, путем переговоров.

4.2. При недостижении согласия споры разрешаются в судебном порядке.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства и местонахождения.

5.2. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из них один экземпляр остается у Займодавца, один у Заемщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Срок действия настоящего Договора определяется:

  • начало действия – датой передачи денежных средств;
  • окончание Договора – датой погашения задолженности по займу и процентам.

7. АДРЕСА И ПЛАТЁЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Заемщик

  • Адрес регистрации:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • Паспорт серия, номер:
  • Кем выдан:
  • Когда выдан:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83_%D1%80%D0%B0%D0%B1%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%BC_%D0%B8_%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B5%D0%B9

Займы работникам: от предоставления до погашения

Договор займа работе

1. Как правильно оформить предоставление заемных средств работникам.

2. Каков порядок налогообложения и бухгалтерского учета займов работникам.

3. Какие последствия влечет прощение долга сотрудника по займу.

По законодательству РФ выдача займов не является исключительным правом кредитных организаций, поэтому ничто не мешает работодателям «поддержать» своих сотрудников заемными средствами.

Условия предоставления займов по месту работы могут существенно отличаться от банковских: меньшая или даже нулевая процентная ставка, более длительный срок возврата или бессрочный заем (до востребования) и т.д. Таким образом, для работников выгода от получения таких займов очевидна.

Однако и для работодателя предоставление займов сотрудникам имеет свои плюсы, например, повышение лояльности и дополнительная мотивация сотрудников, способ удержать хороших специалистов.

Поэтому работодатели, располагающие достаточными финансовыми возможностями, как правило, не отказывают своим работникам в выдаче займа. О том, что нужно знать бухгалтеру (и не только) о займах сотрудникам, — читайте в статье.

Договор займа с работником

Предоставление заемных средств сотруднику оформляется договором, в соответствии с которым заимодавец (работодатель) предает в собственность заемщику (работнику) определенную денежную сумму, а последний обязуется ее вернуть. При составлении договора займа с сотрудником необходимо учитывать следующие важные условия:

  • Форма договоразайма – всегда письменная, так как одна из сторон (работодатель) является юридическим лицом (ИП) (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
  • Дата, с которой договор вступает в силу – определяется датой фактической передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
  • Сумма займа – устанавливается в договоре. Законодательство не содержит ограничений по сумме займов, выдаваемых работодателями своим сотрудникам. Однако если выдача займа является для организации крупной сделкой (сумма займа составляет 25% и более от стоимости имущества по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период), то решение об одобрении выдачи такого займа принимает не директор, а общее собрание участников общества (ООО), совет директоров (наблюдательный совет) или общее собрание акционеров (АО).
  • Валюта займа – рубли. Займы и кредиты в иностранной валюте имеют выдавать только кредитные организации (ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»).
  • Проценты по договору за пользование займом – могут предусматриваться, а могут не предусматриваться.

! Обратите внимание: Если в договоре процентная ставка не установлена, по умолчанию она считается равной ставке рефинансирования, действующей на момент возврата займа (части займа) (п. 1 ст.

809 ГК РФ).

Для того чтобы заем являлся беспроцентным, в договоре необходимо прописать условие о неначислении процентов, например: «проценты за пользование заемными денежными средствами по настоящему договору не начисляются».

  • Срок и порядок возврата займа и процентов – устанавливаются в договоре по соглашению сторон. Если такой порядок не закреплен в договоре, заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно, а сумму займа возвратить в течение 30 дней с момента предъявления требования со стороны заимодавца (п. 2 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ).
  • Возможность досрочного погашения займа – закрепляется в договоре. В том случае, если условия досрочного возврата займа не прописаны в договоре, беспроцентный заем может быть возвращен заемщиком досрочно в любой момент, а процентный заем – не ранее, чем через 30 дней с момента уведомления заимодавца о досрочном погашении (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Договор займа с сотрудником составляется в произвольной форме, как правило, на основании заявления работника.

Помимо перечисленных условий в договоре займа необходимо прописать срок, на который выдается заем, способ передачи суммы займы (из кассы организации, перечислением на счет работника), способ возврата займа (удержанием из заработной платы, перечислением на расчетный счет организации, внесением в кассу), а также цель получения займа работником.

Особенно важно подробно и четко прописать цель получения займа сотрудником, если она связана с приобретением жилья, а также земельных участков под строительство жилья. От цели займа зависит порядок налогообложения НДФЛ материальной выгоды при использовании заемных средств, о чем речь пойдет далее.

Скачать Образец договора займа с работником

НДФЛ при предоставлении займа работнику

Правильно составить договор займа с сотрудником – это полдела: самое «интересное» для бухгалтера начинается после фактической выдачи займа.

Прежде всего, необходимо определить, возникает ли у сотрудника материальная выгода от экономии на процентах за пользование заемными средствами.

Доход в виде материальной выгоды появляется в том случае, когда процентная ставка по договору займа меньше 2/3 ставки рефинансирования, действующей на дату получения дохода. Сумму материальной выгоды можно рассчитать по следующей формуле:

МВ = СЗ х (2/3 ст. реф. – ст. з.) / 365 (366) х t , где

  • МВ – материальная выгода по договору займа с сотрудником (руб.)
  • СЗ – сумма займа по договору (руб.)
  • ст. реф. – ставка рефинансирования (%) действующая на дату погашения (частичного погашения) займа (при беспроцентном займе) или погашения процентов по займу (при процентном займе).
  • ст. з. – процентная ставка по займу, установленная в договоре
  • t – период времени (календ. дн.) за который начисляются проценты (при процентном займе) или пользования заемными средствами (при беспроцентном займе).

Материальная выгода, полученная сотрудником при использовании заемных средств, облагается НДФЛ по ставке35%. НДФЛ необходимо удержать в день получения работником дохода в виде материальной выгоды, а именно:

  • при процентном займе – в день погашения процентов по займу (пп. 3 п. 1 ст. 223 НК РФ);

Источник: http://buh-aktiv.ru/zajmy-rabotnikam-ot-predostavleniya-do-pogasheniya/

Договор займа (беспроцентного) с сотрудником – Договор долга, кредита

Договор займа работе

  г. _________                                                                                  «___»______________ г.

_____________________, именуемое в дальнейшем “Займодавец”, в лице ______________________, действующего на основании _____________, с одной стороны, и работник ___________________________________, работающий у Займодавца в должности __________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:  

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

   1.1. Займодавец передает  Заемщику в собственность денежные средства в размере _____________ (___________________) рублей (далее по   тексту – сумма  займа),  а  Заемщик  обязуется  возвратить Займодавцу сумму займа в срок до “__”__________ г.

Проценты за пользование займом не взимаются.

1.2. Заем считается предоставленным с момента передачи суммы займа Заемщику и подписания между сторонами акта приема-передачи.

1.3. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком  в момент внесения денежных средств в кассу Займодавца и получения от него удостоверяющего документа (квитанции, акта) или в момент перечисления соответствующей  суммы  на  банковский  счет  Займодавца. 

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец обязан передать сумму займа Заемщику по акту приема-передачи   в  течение   __________ рабочих дней с момента подписания настоящего договора.

2.2. Заемщик обязан вернуть полученную сумму займа равными долями – по ____________ (_________________________) рублей ежемесячно в течение ________________________, начиная с _______________________ согласно следующему графику:

Выплаты Дата           Сумма            
1    
2    
3    
…  

 2.3. Заемщик имеет право возвратить сумму займа досрочно.

2.4. При нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

2.5. Заемщик обязан возвратить сумму займа досрочно в случае расторжения трудового договора с Заимодавцем (трудовой договор № __ от _______ г.), в этом случае заем должен быть возвращен в течение _______________ дней (месяцев) с момента расторжения трудового договора. 

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН  

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору недобросовестная сторона обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае не возврата суммы  займа  или  её  части  в  срок, обусловленный настоящим договором, Заемщик уплачивает Заимодавцу пени в размере ___%  от невозвращенной суммы  займа или её части за  каждый  день просрочки.

3.3. Займодавец обязан выплатить Заемщику пеню в размере ____% от суммы займа за каждый день просрочки в случае невыполнения Займодавцем условий п. 2.1. по независящим от Заемщика причинам.  

4. ФОРС – МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота. 

5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

Условия настоящего договора и дополнительных соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению. 

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством. 

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и заканчивается после выполнения сторонами принятых на себя обязательств в соответствии с условиями договора. 

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и надлежаще подписаны  уполномоченными на то представителями сторон.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Адреса и реквизиты сторон

 Подписи сторон

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%81_%D1%81%D0%BE%D1%82%D1%80%D1%83%D0%B4%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%BC/

Оформление договора займа сотруднику: законодательные нормы, требования к работнику

Договор займа работе

23.09.2020

Не только финансово-кредитные учреждения могут предоставлять процентные займы клиентам. Такая практика существует в некоторых организациях.

Наиболее ценным сотрудникам предоставляется займ под проценты, а его погашение идет непосредственно из заработной платы. Зачастую компании устанавливают вполне приемлемые проценты, и такие займы получаются весьма выгодными.

Для того чтобы оформить сделку документально, по специальному образцу составляется договор займа с процентами для сотрудника.

Требования к сотруднику

Далеко не каждый сотрудник может претендовать на получение выгодного займа от своей организации. Несмотря на то что есть закон, регулирующий предоставление займов сотрудникам (гл. 42 ГК РФ), каких-то требований к работникам, претендующим на получение займа от организации, там не предусмотрено. Сами организации с большей вероятностью выдадут займ таким работникам:

  • Если сотрудник считается ценным квалифицированным кадром, займ под приемлемые проценты может быть одним из инструментов его удержания на рабочем месте.
  • Если сотрудник желает получить дополнительное образование, и это намерение нашло поддержку у руководства компании.
  • Если сотруднику необходима денежная сумма на лечение.

Займы от организации являются целевыми. Обычно их берут на следующие нужды:

  • Покупка недвижимости для проживания.
  • Оплата за обучение или лечение.
  • Приобретение автомобиля.

Теоретически, на получение займа от организации может претендовать любой сотрудник, но конечное слово остается за кредитором. Это значит, что организация может выдвинуть совершенно любые условия выдачи займа. Следует заметить, что чаще всего компании отказывают своим сотрудникам в предоставлении кредита.

Обычно компании дают займы сотрудникам, которые:

  • Работают на предприятии от 2-3 лет.
  • Находятся в возрасте от 35 лет.
  • Отличаются безупречной работой и не имеют нареканий со стороны руководства. Наличие административных взысканий у сотрудника — это верный признак того, что в займе от работодателя ему будет отказано.

Чаще всего цель заимствования средств указывается в договоре. Кредитор вправе потребовать от заемщика подтверждения целевого использования средств, причем сделать он это может в любой момент: как после передачи средств, так и на любом этапе исполнения обязательств должником.

Подтверждением служит договор купли-продажи квартиры, чек об оплате учебы или лечения и прочее. Если подтверждения не последовало, то кредитор имеет право требовать расторжения договора.

Как получить займ от организации?

В первую очередь, сотрудник должен обратиться с просьбой о предоставлении займа к руководству компании. При этом он должен написать заявление в произвольной форме (если в организации нет четко установленной формы).

В заявлении обязательно указывается:

  • Цель, на которую берется займ.
  • Сумма кредита.
  • Срок кредитования, на протяжении которого заемщик будет пользоваться заемными средствами.
  • Сроки внесения платежей.

После того как руководство знакомится с заявлением, принимается решение. Вариантов всего два — согласие на выдачу займа и отказ в этой просьбе.

Кредитор может потребовать привлечения поручителя или установления процентной ставки (если заемщик просил беспроцентный займ). Кредитор имеет право на выдвижение своих условий в том, что касается процентной ставки и суммы займа. Пожелания кредитора и заемщика могут в чем-то расходиться, личное дело каждого — соглашаться на предложенные условия или нет.

Если обе стороны пришли к взаимопониманию, составляется договор займа. Для этого необходимы такие документы:

  • Письменное заявление сотрудника на имя директора.
  • Паспорт сотрудника.
  • Паспорт поручителя, если он будет фигурировать в сделке.
  • Если сотрудник работает еще в какой-то организации, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Важно! Минимальное количество документов — это одно из преимуществ займа от работодателя. Все сведения о доходах сотрудника-заемщика имеются в организации, так как именно она начисляет заработную плату. Иногда нужно просто предоставить документы, подтверждающие цель займа.

Необходимо сделать приписку, что заемщик обязуется вернуть всю сумму в случае увольнения.

Составление договора

В договоре обязательно указываются такие данные:

  • Полные реквизиты работодателя и данные заемщика.
  • Дата фактического вступления договора в силу — это всегда тот момент, когда деньги передаются заемщику.
  • Сумма займа — это полный объем денежных средств, передаваемый заемщику.
  • Процентная ставка, она устанавливается на основании ст. 809 ГК РФ. Иногда в договоре отсутствуют сведения о процентной ставке. В таких случаях применяется ставка рефинансирования.
  • Срок кредитования. В договоре должны содержаться сведения, касаемые полного возврата займа, а также в какие сроки нужно вносить обязательные платежи и проценты. Все это предварительно оговаривается обеими сторонами и утверждается на основании принятого соглашения. Если срок окончания сделки не указан, кредитор может в любой момент потребовать свои деньги. Тогда заемщик должен будет в течение 30 дней с момента требования вернуть всю сумму (на этот случай предусмотрена гл. 810 ГК РФ).
  • Возврат средств. Здесь расписывается, как происходит выплата долга — по частям (раз в месяц, раз в квартал, какие-то другие варианты) или полностью по окончании срока действия договора.
  • Есть ли возможность досрочного погашения долга.
  • Ответственность и последствия за недобросовестное исполнение обязательств заемщиком (нелишним будет ознакомиться с положениями из гл. 811 ГК РФ).

Договор составляется в двух экземплярах. Одни из них остается у заемщика, другой — у кредитора. И тот, и другой экземпляр должны быть подписано обеими сторонами и главным бухгалтером предприятия или организации.

 Денежные или расчетные операции, проводимые в организации, не могут проходить без подписи главного бухгалтера. Если такой подписи на договорах займа нет, документ будет недействительным — об это говорится в ст.

7 ФЗ «О бухгалтерском учете».

Согласие учредителей компании может потребоваться при составлении договора займа в таких случаях:

  • Если заключается сделка на большую сумму, когда сумма займа превышает 25% активов предприятия. Тогда решение о выдаче займа должно приниматься всеми учредителями.
  • Если сделка является заинтересованной. К таким относятся займы руководителям, генеральным директорам. Сумма займа не имеет значения.

Предмет договора

Денежная сумма в оговоренном размере передается заемщику (обычно путем перечисления денежных средств на счет сотрудника). При передаче денег одновременно происходит подписание акта приема-передачи.

Важно! Деньги могут быть выданы наличными, а могут быть зачислены на карту или банковский счет заемщика. При необходимости допускается перевод средств третьему лицу, на которое укажет заемщик.

Возврат суммы происходит постепенно путем вычета определенных сумм ежемесячно (или в другие временные периоды) из заработной платы сотрудника. То, что происходят удержания из заработной платы, также фиксируется письменными документами. На случай внезапного увольнения сотрудника, который должен вернуть займ в организацию, в договоре должны быть предусмотрены соответствующие пункты.

Уплата процентов

За использование заемных средств заемщик должен выплачивать проценты кредитору. Со дня, следующего за тем, когда сотрудник получил денежные заемные средства, начинают начисляться проценты. Их начисление остановится, когда вся сумма долга будет выплачена в полном объеме.

Первая выплата основного долга и процентов следует в месяц, который идет за месяцем получения денег заемщиком. Займ может быть выдан под залог имущества или под поручительство физических лиц. При этом заемщик обязан оплатить заверение договора залога и его регистрацию. Все расходы на оплату услуг нотариуса также ложатся на заемщика.

Кредитор в одностороннем порядке имеет право повысить процентную ставку, но он должен послать соответствующее письменное уведомление заемщику. Другие условия займа кредитор тоже имеет право изменить. Для этого даже не требуется составление дополнительных соглашений.

Ответственность сторон

В случае несвоевременного погашения задолженности заемщиком проценты продолжают начисляться. Параллельно за каждый день просрочки идет начисление пени, а также неустойки, возможно наложение штрафа. Если и после этого должник игнорирует необходимость выплачивать долг, он несет ответственность в соответствии с законодательством РФ.

Заемщик должен потратить займ только на те цели, которые указывались в договоре. Он предоставляет кредитору документальное подтверждение целевого использования займа. Кредитор со своей стороны должен выдать заемщику заемную сумму без каких-либо дополнительных выплат.

Форс-мажорные обстоятельства

Обе стороны могут быть освобождены от обязательств, если их исполнению мешают обстоятельства непреодолимой силы, не зависящие от людей. К таким обстоятельствам относятся природные катаклизмы, военные действия и прочее.

Если такие обстоятельства возникли, должник должен получить официальный подтверждающий документ от уполномоченных органов. Если обстоятельство, препятствующее возврату долга, затягивается, может последовать расторжение договора.

Разрешение споров и расторжение договора

Переговоры между двумя сторонами — это единственная возможность решить любой возникший спор. Если мирное урегулирование споров невозможно, приходится прибегать к судебному разбирательству.

Сразу после того как должник внесет в кассу предприятия остатки заемной суммы вместе с процентами, договор расторгается. Кроме этого, могут возникнуть иные, предусмотренные законом, основания для досрочного расторжения договора.

Погашение долга и дополнительные условия

По закону заемщик имеет право досрочно погасить свой долг. Если это займ под проценты, необходимо предварительно уведомить кредитора о своих намерениях за 30 дней до возврата средств.

Есть разные пути выплат кредитору. Это могут быть платежи в кассу предприятия, перечисления на банковский счет, удержания из заработной платы (для этого потребуется написать соответствующее заявление в бухгалтерию).

Все условия договора — это конфиденциальная информация, ее могут знать только стороны соглашения. Договор составляется в двух экземплярах, они одинаковы по юридической силе. Обе стороны обязаны известить друг друга о смене места жительства или местонахождения.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/dogovor-zajma-sotrudniku-bez-i-s-protsentami/

Скачать образец договора займа работнику организации, предприятия: на конструкторе договор займа между работником и организацией

Договор займа работе

Кредитование – один из самых простых способов приобрести недвижимость, автомобиль, бытовую технику и многое другое. Банки выдают ссуды под высокий процент, а процедура получения займа усложняется с каждым днем. 

Предприятия идут навстречу своим сотрудникам. Они предлагают заключить договор займа работнику организации, образец которого вы можете скачать на нашем сайте. Как правило, компания не выставляет высокий размер комиссионных. Процентная ставка для работников гораздо ниже, чем в финансовых организациях, а сама процедура получения денег проста и понятна. 

Оформление договора займа работнику организации: особенности для компании

Договор займа работнику процентный следует заключать с оглядкой на такие нюансы:

•У компании не должно быть задолженности по налоговым выплатам;

•Если размер займа превышает 600 тыс. рублей – то сделка обязательно должна контролироваться ревизорами;

•Сотрудник обязательно должен работать официально.

Основных требований к работнику со стороны законодателя нет. Отношения между заемщиком и компанией регулируются ст. 42 ГК РФ.

Средства могут быть выданы заемщику для решения любых его задач. Договор займа между работником и работодателем, образец есть у нас, не содержит строгих требований к указанию цели кредитования.

Впрочем, по желанию, вы можете прописать в договоре займа конкретную цель.

Заимодатель в этом случае может в любой момент потребовать предоставить подтверждения использования средств по назначению (это могут быть чеки).

Договор займа между работником и работодателем: образец заявления

Сотрудник, которому понадобились деньги, должен составить заявление. В нем указывается:

•Сумма + срок;

•Цель;

•Периодичность выплат.

Составляется заявление на имя директора компании. Договор займа работнику (образец скачать вы можете прямо сейчас) не содержит в себе важного пункта, он прописывается вручную. Речь идет о том, что заемщик обязуется вернуть все средства в случае увольнения его с предприятия. 

В конце документа указываете дату и подпись. Соответственно, заявление такого характера составляется вручную. Не забудьте указать не только имя директора, но и полное наименование предприятия.

После рассмотрения заявления работодатель имеет право внести следующие ремарки:

•Потребовать поручительство. В качестве гаранта выступает один из сотрудников предприятия. С ними по закону составляется отдельный договор поручительства, правила оформления которого прописаны в ст. 361-367 ГК РФ;

•Потребовать установления цели кредита. В этом случае заемщик должен будет предоставить отчет о расходовании средств.

Поручителям нужно быть готовым к тому, что договор займа работнику процентный содержит в себе обязанности заемщика, но это не значит, что он их будет соблюдать. Если вдруг заемщик не выполнит свои обязательства, именно вам придется погашать его задолженность. 

Как подготовить договор займа с работником?

Договор займа с работником предприятия, образец которого доступен вам прямо сейчас, может быть заключен при предоставлении минимального пакета документов. Вам нужно предоставить паспорт, руководство организации пропишет свои реквизиты самостоятельно.

Особенности шаблона договора займа с работником:

•Соглашение составляют в 3-х экземплярах;

•Обязательно проставить подписи руководителя + заемщика + согласно требованию ст. 7 ФЗ – главного бухгалтера.

Обратите внимание – без подписи главбуха сделка будет считаться недействительной. Соблюдайте все формальности, это позволит вам избежать конфликтных ситуаций и споров. 

О размере ссуды и сроках возврата денег

Есть определенные тонкости при заключении подобных сделок. Договор займа работнику, образец скачать вы можете за несколько секунд, по закону не должен содержать в себе точные сроки возврата средств и размер вознаграждения. Но это не значит, что вы можете отдать деньги тогда, когда захотите. 

Ст. 809/810 регулирует подобные вопросы. Результат будет таким:

1. Если не указана процентная ставка – договор все равно считается возмездным. Заемщик будет выплачивать комиссионные, которые рассчитываются по ставке рефинансирования;

2. Если не прописан срок – заемщик возвращает деньги ровно через 30 дней после того, как заимодатель потребует этого. 

Не учитывая такие детали в документе, заемщик рискует оказаться в ситуации, когда его обяжут выплачивать комиссионные, а также – вернуть всю сумму кредита в тот момент, когда вы будете к этому абсолютно не готовы. 

Договор займа работнику организации: образец разрешения спорных моментов

Возможно возникновение следующих нюансов:

•Поскольку заимодателем в нашем случае выступает компания – то и составляться договор обязательно должен в письменной форме. Устная сделка возможна только между физическими лицами, и то при небольших суммах займа;

•Согласно ст. 808 в документе заимодатель не имеет права указать, что заемщик должен вернуть ему какой-либо предмет вместо денег. Заём денежных средств может быть погашен только денежными средствами, и никак иначе. Если же заимодатель настаивает на своем – укажите ему, что в таком случае договор займа переквалифицируется в договор купли-продажи;

•Если заемщику нужна крупная сумма средств, которая превышает 25 % от суммы активов предприятия – то решение о выдаче денег может быть принято только с согласия всех учредителей организации;

•При выдаче средств под залог какого-либо имущества – вам потребуется оценить его стоимость.

Привлечение поручителей – довольно частая практика. Нередкими становятся случаи, когда залоговое имущество требуют и от гарантов выплаты ссуды. Будьте готовы к этому.

Получение денег по договору займа работнику организации

Заемщику не могут быть выданы средства из выручки предприятия (требование письма ЦБ РФ от 4.12.2007). Деньги нужно провести через кассу организации, только после этого можно передать их в качестве займа сотруднику. Бухгалтерия использует для этого счет № 73.

Средства можно передать двумя способами по договору займа между работодателем и работником:

1. Наличными – в этом случае должен быть оформлен кассовый ордер;

2. Безналичным расчетом – средства просто переводятся с основного счета компании на счет сотрудника.

Закон считает сделку заключенной в тот момент, когда заемщик получил средства, а не в момент подписания договора. Для подстраховки вы можете оформить расписку с указанием суммы и даты получения денег. Заверять такой документ у нотариуса нет необходимости. 

Кредит может быть выдан компанией сотруднику исключительно в рублях. Если быть более точным – то в договоре займа работнику вы можете прописать сумму в иностранной валюте, но и выдавать и возвращать деньги нужно только в рублях (по курсу ЦБ РФ на момент возврата долга). 

Варианты выплаты по договору займа работником

Договор займа с работником предприятия, образец которого есть на сайте, содержит в себе положение о способах возврата средств. Осуществляется выплата долга одним из способов:

1. Погашение через кассу;

2. Перечислением всей суммы на счет организации;

3. Удержанием оговоренной суммы из з/п сотрудника.

В последнем случае стороны должны учитывать, что согласно ст. 138 ТК РФ размер ежемесячного отчисления не может превышать 20 % от общего размера з/п сотрудника. Организации нужно учесть, что даже при удержании части задолженности, вам все равно придется нести налоговые обязательства в полном объеме.

Если заемщик имеет возможность и желание платить больше – он может это делать следующим образом: из зарплаты официально удерживается 20 %, а остальные средства сотрудник вносит наличными в кассу. Это удобно и законно для обеих сторон.

Заемщик имеет право погасить задолженность досрочно (если сроки прописаны в договоре). Если по каким-либо причинам работника увольняют – то руководство может потребовать досрочной выплаты ссуды. 

Сотруднику, который берет займ в своей же компании, необходимо иметь хорошую репутацию и перспективы развития. Тогда вы можете с уверенностью рассчитывать на положительное решение по ссуде. 

Таким образом, вы можете составить юридически выверенный договор займа работнику на конструкторе договоров ПростоDOCS.

Источник: https://prostodocs.com/dogovor/dogovory-zajma/dogovor-zajma-rabotniku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.