Ипотечный договор промсвязьбанка образец

Содержание

Договор ипотеки-образец

Ипотечный договор промсвязьбанка образец

Специфическая черта ДИ заключается в том числе в его предмете. Им является недвижимое имущество либо права на него. Ипотекой в силу договора, как правило, обеспечиваются наиболее крупные сделки.

Правовое регулирование ДИ осуществляется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса РФ о залоге (ст. 334–358.18).

Итак, предмет ДИ может составлять:

  • земельный участок;
  • жилое и нежилое помещение, здание, строение;
  • квартира;
  • право аренды;
  • право требования по договору долевого участия в строительстве;
  • объект незавершенного строительства;
  • иные объекты недвижимости (п. 1 ст. 130 ГК РФ).

Заключая договор ипотеки, следует обратить внимание на четкое обозначение предмета ипотеки с указанием всех характеристик, позволяющих его точно идентифицировать (п. 2 ст. 9 закона № 102).

Обязательное требование закона — указание основания принадлежности объекта залогодателю, а также наличие государственной регистрации права залогодателя на него.

Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество не принадлежит залогодателю на законных основаниях, то залог не выполнит свою функцию).

Запрещается ипотека имущества, изъятого из оборота (п. 2 ст. 6 закона № 102). 

Важное, хотя и временное нововведение в регулирование договора ипотеки – введение правительством РФ правила об обязательном предоставлении ипотечных каникул по требвоанию заемщика, который утратил серьезную часть дохода. Подробнее – читайте в материале “При каком размере ипотеки можно уйти на кредитные каникулы”.

Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества 

Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:

  1. Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
  2. В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
  3. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102). 

Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки 

Заключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства.

ВАЖНО! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:

  • оценку органов технической инвентаризации — для целей расчета госпошлины;
  • оценку независимого оценщика — для сравнения с существующими на рынке ценами;
  • залоговую оценку. 

При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017).

В случае если предметом ДИ является объект незавершенного строительства, находящийся в государственной или муниципальной собственности, оценкой для целей ДИ признается оценка рыночной стоимости (абз. 4 п. 3 ст. 9 закона № 102). 

Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости 

ДИ не имеет смысла без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре залога должна быть указана суть обеспечиваемого договора, сроки исполнения и сумма, порядок расчетов (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Ипотекой в силу договора могут быть обеспечены обязательства, вытекающие:

  • из кредитного договора;
  • договора займа;
  • договора купли-продажи;
  • договора аренды, подряда и т. д.
  • причинения вреда. 

Что касается суммы основного обязательства, то здесь возможны 2 варианта:

  1. В ДИ указывается твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В таком случае залогодержатель не имеет права требовать обращения взыскания на заложенное имущество за пределами данной суммы, кроме возмещения судебных издержек залогодержателя, расходов по реализации имущества, а также дополнительных расходов залогодержателя (ст. 4 закона № 102).
  2. В ДИ перечисляются те требования, которые обеспечиваются ипотекой по данному договору. Возможный перечень таких требований содержится в п. 1 ст. 3 закона № 102. 

Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека 

Помимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе предусмотреть в ДИ также следующие условия:

  1. Возможность обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.
  2. Порядок реализации заложенного имущества в случае обращения взыскания на него по решению суда.
  3. Условие о закладной.
  4. Условие о возможности последующей ипотеки. 

ВАЖНО! В случае если залогодатель передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного ДИ, договор последующей ипотеки может быть признан судом недействительным по иску первого залогодержателя. 

При этом не имеет значения, знал или нет о наличии первоначального ДИ второй залогодержатель. Предшествующий залогодержатель должен доказать факт нарушения последующей ипотекой его прав (см. решение Куйбышевского райсуда г. Санкт-Петербурга от 23.10.2017 по делу № 2-5811/2016). 

Договор ипотеки между физическими и юридическими лицами. Права и обязанности сторон 

Сторонами договора залога недвижимости являются залогодатель и залогодержатель. Договор ипотеки между физическими лицами на практике встречается реже, чем с участием кредитных организаций.

Залогодателем может быть лицо, как являющееся, так и не являющееся стороной основного обязательства.

По ДИ не происходит отчуждения имущества. Залогодатель остается полноправным собственником с некоторыми ограничениями. Так, он:

  • вправе владеть, пользоваться имуществом, распоряжаться, завещать его;
  • вправе получать доходы от использования заложенного имущества;
  • обязан нести бремя содержания предмета ипотеки, следить за его состоянием, осуществлять ремонт (гл. 5 закона № 102). 

Однако право залогодателя распорядиться заложенным имуществом ограничено согласием залогодержателя, если иное не установлено ДИ. Стороны могут также предусмотреть в ДИ обязанность залогодателя застраховать имущество.

Залогодержатель обладает следующими правами в отношении заложенного имущества:

  • проверять сохранность и состояние имущества, а также требовать досрочного исполнения основного обязательства при нарушении залогодателем его обязанностей по содержанию имущества;
  • получить преимущественно перед иными кредиторами удовлетворение обеспеченных ипотекой обязательств за счет заложенного имущества.

Заполненный образец договора ипотеки можно скачать по ссылке: Образец договора ипотеки. 

Особенности ипотеки земельных участков 

Отдельная гл. 11 закона № 102 регламентирует залог земельных участков.

Предметом договора ипотеки земельного участка могут быть только участки, не изъятые и не ограниченные в обороте, а также имеющие площадь не менее минимального размера, установленного законами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления. Предметом ДИ также может быть право аренды земельного участка.

По общему правилу залог земельного участка распространяется также на все постройки, расположенные на этом участке.

ВАЖНО! Данное правило действует как в отношении тех объектов, которые уже находились на земельном участке на момент заключения ДИ, так и в отношении возведенных уже в течение срока его действия. При этом не имеет значения, зарегистрировано ли право собственности на возведенный объект (см. п. 22 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 5 (2017)). 

Не может быть предметом ипотеки доля в праве общей собственности на земельный участок, не выделенная в натуре (п. 2 ст. 62 закона № 102). Кроме того, обращение взыскания на земельный участок возможно только на основании решения суда (ст. 278 ГК РФ). 

Особенности ипотеки при покупке квартиры 

Образец договора покупки квартиры в ипотеку можно скачать здесь: Договор купли-продажи квартиры с ипотекой.

Законом об ипотеке также предусмотрены специальные нормы, регулирующие ипотеку жилых помещений. При этом в понятие жилого помещения не включены гостиницы, садовые дома, дачи и иные помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан.

По данному вопросу особый интерес представляет проблема обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Ст. 446 ГК РФ предусматривает запрет на обращение взыскания на жилые помещения, которые являются единственным местом для проживания гражданина. Однако нормы ст. 78 закона № 102 устанавливают исключение из этого правила.

Обращение взыскания на единственное жилое помещение возможно в том случае, если оно является предметом ДИ, обеспечивающего обязательства по кредитному договору, заключенному с целью приобретения этого или иного жилого помещения.

Данные нормы стали предметом рассмотрения Конституционного суда РФ (далее — КС РФ) и были признаны не противоречащими Конституции РФ (см.

, например, определение КС РФ «По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности…» от 17.01.2012 № 13-О-О).

Вышеуказанное исключение не касается случаев нахождения жилого помещения в залоге, обеспечивающем другие обязательства (например, кредит на потребительские нужды). В таких ситуациях взыскание на единственное жилое помещение обращено быть не может. 

Как заключать договор ипотеки с участием несовершеннолетних. Согласие супруга: на что обратить внимание 

При заключении договора на ипотеку на что обратить внимание?

Если в сделке участвуют дети, необходимо проанализировать, требуется ли получение разрешения органов опеки и попечительства (ООП).

По общему правилу при совершении сделок с имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему (в том числе при передаче в залог), опекун (попечитель) обязан получить разрешение ООП (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

Определение КС РФ «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Матюхиной Аллы Владимировны…» от 17.02.2015 № 246-О поставило точку в сложившейся противоречивой судебной практике на предмет необходимости получения разрешения ООП на передачу в залог квартиры, приобретаемой на средства ипотечного кредита, где несовершеннолетнему будет принадлежать доля в праве собственности.

Разрешение ООП требуется только в случае, если ДИ заключается в отношении уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, но не при возникновении ипотеки в силу закона в случае с кредитным договором.

Аналогичным образом не требуется согласие супруга при возникновении ипотеки в силу закона (например, при покупке жилого помещения за счет кредитных средств).

При заключении ДИ на уже принадлежащее супругам имущество ранее необходимо было представлять согласие супруга, так как ДИ подлежал государственной регистрации. Сейчас государственной регистрации подлежит только ипотека как обременение, но не сам ДИ.

Следовательно, и требовать согласия супруга в такой ситуации регистрирующий орган не вправе. 

*** 

Таким образом, ДИ должен содержать все существенные условия: предмет, оценку заложенного имущества, характеристику основного обязательства. Законом № 102 предусмотрены особенности залога земельных участков, жилых помещений и некоторых других видов недвижимого имущества.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник: https://rusjurist.ru/nedvizhimost/ipoteka/dogovor_ipoteki_zapolnennyj_obrazec/

Ипотека Промсвязьбанка – условия и как оформить

Ипотечный договор промсвязьбанка образец

На сегодняшний день, к сожалению, лишь небольшое количество семей располагает наличными средствами в объёме, достаточном для приобретения жилья. Поэтому многие наши соотечественники ищут возможность решения этой проблемы путём получения ипотечного кредита.

На первый взгляд, реализовать такой вариант очень просто. Однако у долгосрочного жилищного кредитования имеются подводные камни. Непредвиденные расходы возникают уже на этапе оформления договора.

Вместе с тем ипотека Промсвязьбанка характеризуется прозрачностью и отсутствием скрытых платежей.

Об ипотечном кредитовании в 2020 году

Сегодня ставка не субсидируется государством, а её значение зависит лишь от финансовых организаций. Усреднённое значение данного параметра в 2020 году снизилось на 0,183% и составляло 11,9%. На этом фоне увеличился средний объём кредита до отметки 1,778 млн рублей. Прогнозируемое снижение ипотечных ставок в 2020 году приведет к увеличению кредитного портфеля в рамках этого продукта.

Существуют и другие особенности долгосрочного жилкредитования. Узнать их вы можете из нашей статьи «Об ипотеке в 2020 году».

Условия выдачи ипотеки в Промсвязьбанке

Условия долгосрочного жилкредитования в данном финансовом учреждении разнятся от программы к программе. Более подробно на банковских продуктах мы остановимся ниже. Сейчас же рассмотрим условия ипотеки в Промсвязьбанке, распространяющиеся на большинство из них:

  • Срок действии кредитного соглашения – 3 года-25 лет.
  • Валюта – рубль РФ.
  • Сумма кредита:
    • минимальная – 500 тыс. рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости предмета залога;
    • максимальная – для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти – 30 млн рублей. Для других регионов – 20 млн рублей. Но не более:
      • 85% от стоимости квартиры;
      • 90% от стоимости жилья при первоначальном взносе 10-15%.
  • Первоначальный взнос допускается оплачивать материнским капиталом.
  • Чем сумма авансового платежа больше, тем условия кредитования для заёмщика выгоднее.

    Досрочное погашение не сопровождается штрафными санкциями и не ограничено по сумме.

  • Обязательное страхование залоговой недвижимости от рисков повреждения и гибели, приобретение полиса страховки здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. При отказе от страхования залога или при ненадлежащем исполнении обязательств по страховому договору процентная ставка по ипотеке Промсвязьбанка в 2020 году будет увеличена на 3-6 п.п.

Ипотечные программы

В Промсвязьбанке по состоянию на конец первого полугодия 2020 года действуют 10 программ долгосрочного жилищного кредитования. Их основные параметры размещены в нижерасположенной таблице.

ПрограммаСумма, рублиСтавка, %Срок договора кредитования, летСрок действия положительного решения по заявке, календарных дней
«Новостройка»Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн – для иных регионов РФБазовая – 9,5. В случае приобретения недвижимости у ключевых партнёров стартовый платеж – 10. В остальныхслучаях – 20.3–2560
«Вторичный рынок»Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн – для иных регионов РФ9,953– 2590
«Залоговый кредит целевой»Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн – для иных регионов РФ9,954571790
«Новый дом»500 тыс.–15 млнПри ПВ 10-15% – 12,5; при ПВ 20-85% – 11,753– 2560
«Готовый дом»500 тыс.–15 млнПри ПВ 10-15% – 12,5; при ПВ 20-85% – 11,753– 2590
«Альтернатива»Минимальная – 1 млн. Максимальная -10 млн, но не меньше 20 и не больше 50% от оценочной стоимости предмета залогаот 13,53– 1560

Кроме этих долгосрочных жилкредитов, в линейке банка присутствуют ещё две позиции: «В ипотеку – налегке!» и «Ипотека без первоначального взноса».

Особенностью первой из них является возможность не только приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, но и взять денежные средства под 13,5% годовых на любые цели, предоставив минимальное количество документов.

О преимуществах «Ипотеки без первоначального взноса» говорить излишне, поэтому мы не будем заострять ваше внимание на данном вопросе.

Как видно, разнообразие программ позволяет подобрать заёмщику наиболее подходящую ссуду. Но в списке кредитных продуктов отсутствуют ипотека для военных и бюджетников. Однако условия предлагаемых Промсвязьбанком долгосрочных жилкредитов отличаются незначительно от льготных программ, реализуемых иными финансовыми учреждениями.

Требования банка к заёмщику

Ипотека от ПСБ предоставляется лицам, соответствующим следующим требованиям:

  • Российское гражданство
  • Возраст:
    • не младше 21 года;
    • не старше 65 лет на дату полного погашения займа.
  • Регистрация – постоянная или временная по фактическому месту проживания, где присутствует отделение банка.

    К месту текущего трудоустройства требование звучит так же.

  • Трудовая деятельность: заёмщик может быть наёмным работником. Впрочем, участие в юридическом лице тоже допускается. А в рамках предложения для клиентов «В ипотеку – налегке!» кредитополучатель может быть индивидуальным предпринимателем или наёмным работником.

    Сфера деятельности – любая, не противоречащая кредитной политике банка и не запрещённая на территории РФ.

  • Трудовой стаж:
    • для физлиц:
      • общий – не менее 1 года;
      • на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев;
    • для ИП срок деятельности от 2 лет.

  • В качестве созаёмщиков могут выступать:
    • родители;
    • супруга/супруг, в том числе гражданский;
    • совершеннолетние дети;
    • полнородные и неполнородные сёстры и братья;
    • дяди, тёти, двоюродные и троюродные сёстры и братья;
    • дедушки и бабушки со стороны матери и отца.
  • Наличие телефона – не меньше двух действующих номеров. Один из них должен быть рабочим стационарным.

  • Для военнообязанных:
    • гражданин, служащий по контракту, срок действия которого меньше продолжительности кредитного соглашения, должен иметь созаёмщика, соответствующего требованиям банка;
    • заёмщик мужского пола в возрасте до 27 лет не должен подлежать призыву в ряды ВС РФ в течение всего периода кредитования.

Как произвести расчёт ипотеки

Ещё совсем недавно для того, чтобы определиться с подходящей ипотечной программой, нужно было посетить отделение Промсвязьбанка и обратиться за консультацией к менеджеру. Сегодня же с помощью онлайн-калькулятора можно (причём бесплатно) рассчитать все интересующие параметры займа, не выходя из дома.

Достаточно лишь ввести следующие исходные данные: ежемесячный доход семьи, срок полного закрытия ссуды, стоимость недвижимости и её тип (в новостройке или на вторичном рынке), а также указать, будет ли предоставлен в залог иной жилой объект.

Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».

Как оформляется

Процедура оформления долгосрочного жилищного займа в Промсвязьбанке стандартна и предполагает следующие этапы:

  • Обращение в отделение данного учреждения с пакетом документов.
  • Ожидание принятия решения банком о выдаче ссуды.
  • Если заявка одобрена, подбирается жильё, соответствующее требованиям финансовой организации. В банк подаются документы на эту недвижимость.
  • Подписание кредитного соглашения, оформление договора купли-продажи, регистрация права собственности и передача объекта в залог.

Подать заявку можно в режиме онлайн через сайт банка. Чтобы ускорить процедуру оформления долгосрочного жилищного займа, ознакомьтесь с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Перечень документов

Потенциальный заёмщик предоставляет в Промсвязьбанк:

Кстати, нелишним будет перед посещением банка ознакомиться с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки». Изучив её, вы минимизируете время на оформление кредитного соглашения в отделении финансового учреждения.

Во что обойдется

Кроме оплаты процентов и проведения авансового платежа, по ипотечному кредиту от Промсвязьбанка могут потребоваться дополнительные денежные затраты. Чаще всего это:

  • Оплата комплексного обслуживания покрытого безотзывного аккредитива в этом банке. Такой способ расчётов практикуется при покупке квартиры в рамках программ «Новостройка» и «Вторичный рынок». Стоимость обслуживания – 2500 рублей.
  • Оплата аренды банковского индивидуального сейфа. Взаиморасчёты между покупателем и продавцом происходят таким способом в рамках ипотечной программы «Вторичный рынок». Стоимость указана в тарифах и определяется выбранными заёмщиком условиями аренды.
  • Оплата услуг третьих лиц. Сведения по этому вопросу размещены в нижерасположенной таблице.
УслугаРасходы
Государственная регистрация: ●      договора ипотеки; ●      договора ДДУ (здесь и далее договор долевого участия) в строительстве; ●      договора о залоге прав при оформлении ДДУ;●      права собственности на недвижимое имуществоГоспошлина, размер которой определяется действующим законодательством РФ
Оформление документов, требуемых для регистрации ДДУ в строительстве, закладной, ипотечного соглашения, договора о залоге прав по ДДУ, а также нотариальное заверение бумаг, например, доверенностейВ соответствии с тарифами нотариусов и учреждений, оформляющих документы
Комиссия риэлтора, взимаемая за подбор подходящей недвижимостиОпределяется на договорной основе между заёмщиком и риэлтором
Нотариальное удостоверение согласия супруги/супруга на заключение ипотечного договора или заявления заёмщика о том, что в официально зарегистрированном браке в настоящий момент не состоитВ соответствии с тарифами нотариусов
Оценка объекта недвижимостьТарифы устанавливаются независимым оценщиком
СтрахованиеОпределяются тарифами страховых компаний

Как показывает практика, наибольшая финансовая нагрузка связана со страховкой.

Годовая стоимость комплексного страхования в зависимости от компании варьируется в диапазоне 0,5-1,5% от объёма ипотечной ссуды. Например, если заёмщик взял кредит на 3 млн руб.

, ежегодно ему придётся платить до 45 тыс. руб. С этой точки зрения вам будет небезынтересна наша статья «Какие банки оставили обязательное страхование».

Погашение ипотечного кредита

На сайте Промсвязьбанка указаны следующие способы возврата ипотечной суды и процентов по ней:

  • Списание без согласия (дополнительного распоряжения) заёмщика денежных средств с его счета, открытого в данном финансовом учреждении.
  • Перечисление денежных средств на счёт банка. Такая схема применяется при условии наличия в договоре кредитования реквизитов счёта, на который должны переводиться деньги для выполнения заёмщиком обязательств по ипотечной ссуде.

Наличие средств на открытых заёмщиком в банке счетах обеспечивается также путём:

  • внесения денежных средств наличными через банкоматы с функцией CASH IN или через кассу в отделении банка;
  • безналичного перечисления денежных средств с любого счёта заёмщика либо третьих лиц, открытого в Промсвязьбанке или в других кредитных учреждениях. Допускается проведение данной операции и без открытия счёта.

Казалось бы, всё очень просто. Но здесь существуют определённые нюансы. Чтобы исключить непредвиденные ситуации, рекомендуем ознакомиться со статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

Промсвязьбанк позиционирует на своём сайте предоставляемую им ипотечную ссуду в качестве кредита (цитируем) «…с комфортными условиями получения и без скрытых комиссий.

Оформив его, вы сможете жить в новом доме или квартире уже сейчас…».

 Причём речь в данном случае идёт не о вариантах, предлагаемых в рамках проводимых совместно с застройщиками-партнёрами акций, а о кредитных продуктах из основной ипотечной линейки банка.

Большинство отзывов клиентов о долгосрочных займах на жильё от Промсвязьбанка положительные. Единственный недостаток – здесь не реализуются адресные государственные программы.

Для некоторых граждан данный показатель весьма существенен.

Из плюсов можно выделить оперативное рассмотрение кредитной заявки – это на практике занимает не более 48 часов, а также индивидуальный подход при принятии решения о выдаче ипотечной ссуды.

В целом эксперты отмечают выгодность условий долгосрочных жилкредитов от Промсвязьбанка. Процентные ставки по ним вполне приемлемы. А широкий выбор программ позволяет нашему соотечественнику задуматься над тем, чтобы взять ипотеку именно в данном финансовом учреждении.

5 правил комфортной ипотеки :

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-promsvjazbanka.html

Ипотека в Промсвязьбанке

Ипотечный договор промсвязьбанка образец

На пути к осуществлению мечты о собственном жилье большинство россиян испытывает множество трудностей. В основном, сложности носят финансовый характер. Выкупить недвижимость единовременным платежом могут позволить себе единицы.

Ипотека в Промсвязьбанке — идеальный вариант для решения жилищных проблем. Банк обещает идеальные кредитные условия без обмана и скрытых платежей.

Сокращенное название Промсвязьбанка — ПСБ. Сегодня это одно из самых влиятельных финансовых предприятий входит в тройку лучших банков России. Его история началась более двух десятков лет назад. У братьев Ананьевых зародилась идея создать огромную финансовую империю. Первое отделение, а нынче — штаб-квартира банка, открылась в центральном московском офисе.

Среди клиентов Промсвязьбанка предприниматели, юридические и физические лица с разным уровнем достатка. Региональная сеть банка включает 300 розничных точек, 8500 банкоматов и 200 терминалов. Более 2 миллионов клиентов доверяют банку и с успехом используют его продукты.

Одним из самых популярных является ипотека. Далее речь пойдет о том, как действует ипотечное кредитование, каковы условия получения жилищного займа, требования к заемщику, документы, есть ли возможность снизить процент, реструктуризовать долг или получить рефинансирование.

Жилищное кредитование: самое главное

Промсвязьбанк является универсальным финансовых учреждением, предлагающим разные продукты в рамках ипотечного кредитования.

Особым спросом у молодых семей пользуется ипотека с государственной поддержкой. Она позволяет быстро и эффективно решить жилищный вопрос и более не зависеть от съемного жилья или поддержки родителей.

Жилищные программы Промсвязьбанка

Промсвязьбанк дает реальный шанс приобрести любое жилье — дачу, загородный коттедж, земельный участок, готовую квартиру или новостройку. Если выбранный объект не будет соответствовать требованиям банка, можно воспользоваться программами, рассчитанными под залог недвижимости.

Целевые программы предполагают приобретение конкретных объектов недвижимости. А по нецелевым кредитам денежные средства можно тратить по собственному усмотрению.

Промсвязьбанк также предлагает своим клиентам комфортные программы по 2 документам, в том числе для ИП и владельцев бизнеса, что доступно далеко не во всех кредитных учреждениях.

Сегодня в ПСБ действуют следующие ипотечные программы:

«Новостройка — Госпрограмма»

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке на покупку жилья по сниженной процентной ставке с использованием средств государственной поддержки.

Условия не предполагают взимание дополнительных комиссий, сборов и ограничений. Потребуется внести первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости приобретаемого объекта.

Сумма займа будет зависеть от места проживания. Кредитополучатели из Москвы и Санкт-Петербурга и двух этих областей могут рассчитывать на максимальную сумму, равную 8 миллионам рублей. Жители остальных регионов могут надеяться на получение не более 3 миллионов рублей.

В процессе принятия решения по кредиту представители закрытого акционерного общества будут принимать во внимание доходы всех участников сделки — и поручителей, и созаемщиков (всего не более 4 человек).

Срок, на который будет предоставлен кредит, составляет до 25 лет. Существует возможность досрочного погашения.

«Новостройка»

Заем на приобретение жилплощади на первичном рынке недвижимости. При оформлении этой программы ее участники могут рассчитывать на значительную ссуду.

Первый взнос также является обязательным условием: он составляет 20 и более процентов. Окончательный размер будет зависеть от стоимости выбранного объекта или величины пая по договору участия в долевом строительстве.

Заем предоставляется на срок от 3 лет. Оформление полиса также является обязательным. Клиент вправе отказаться от оформления страховки, тогда изначальный размер процентной ставки будет увеличен на 6 пунктов.

«Вторичный рынок»

Залоговый целевой кредит на покупку вторичного жилья. Цель этого займа — приобретение квартиры на вторичном рынке.

В сумму кредита могут быть также включена оплата затрат на капитальный ремонт покупаемого жилья. А сама покупка становится залогом банка.

Процентная ставка по этому виду кредита является единой. Сроки, сумма, первоначальный взнос повторяет условия предыдущих ипотечных программ.

«Залоговый кредит целевой»

Чтобы получить от Промсвязьбанка одобрение в рамках этой ипотечной программы, необходимо заполнить анкету, а в заявке указать назначение ссуды. Деньги банк может выдать на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.

В качестве гарантий клиенту предстоит предоставить дорогостоящий залог: это может быть кредитная или другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Также необходимо будет пригласить двух поручителей. Субзаемщиком может быть один из супругов. Подача заявки возможна как в реальном режиме времени, так и удаленно.

Процентные ставки по описанным ипотечным программам можно посмотреть на официальном сайте Промсвязьбанка https://www.psbank.ru.

Преимущества ипотечных программ Промсвязьбанка

Промсвязьбанк вот уже несколько лет успешно кредитует население в рамках ипотечных программ. В числе основных преимуществ банка — следующие:

  • в качестве первоначального взноса учитываются средства материнского капитала. Собственные средства обычно рассчитываются от 5 до 10 %;
  • отсутствуют комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
  • заявки рассматриваются очень быстро — от 1 до 3 дней, а заявки «белой зоны» (от зарплатных клиентов и бюджетных организаций) и вовсе в течение 15 минут;
  • процентная ставка не зависит от срока займа, наличия закладной в банке и способа подтверждения доходов;
  • достаточно низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика (от 0,15 %, размер зависит от индивидуальных особенностей);
  • учитываются неофициальные доходы заемщика (заполняется справка по образцу банка);
  • Промсвязьбанк кредитует предпринимателей и собственников бизнеса;
  • суммируются доходы 4 членов семьи;
  • учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
  • сделка осуществляется спустя 1-2 дня после получения положительного вердикта;
  • никаких штрафов и ограничений при досрочном погашении займа;
  • оформление права собственности на одного из супругов по желанию;
  • кредитная история заемщика анализируется за последние 5 лет — Промсвязьбанк декламирует, что в индивидуальном порядке возможно рассмотрение просрочки в течение более 180 дней.

Кому Промсвязьбанк одобрит ипотеку в первую очередь?

Получить долгосрочную ссуду в ПСБ для покупки жилья могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно следует постоянно проживать и работать в регионе, в котором находится отделение кредитного учреждения.

Общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы — не менее 4 месяцев, для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2 лет.

Если заемщику 27 лет, он не должен быть призван на военную службу. А если кредит оформляет военнослужащий, срок его контракта должен быть не менее 1 года.

Уровень доходов кредитополучателя — самое главное условие получения долгосрочного жилищного займа. Поэтому этот показатель должен быть достаточным, чтобы полноценно обслуживать ипотечный кредит. Максимально возможная ссуда будет рассчитываться, исходя из этого параметра.

Как рассчитать график платежей?

Кредитный калькулятор Промсвязьбанка доступен на его официальном сайте по ссылке https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Calculator?from=OnlineServices_Middle.

Его функционал очень простой. В графу вписывается желаемая сумма кредита, устанавливается процентная ставка из таблицы, отмечается дата выдачи и отправляется «рассчитываться». Следует учитывать, что в Промсвязьбанке действует только аннуитетный платеж.

Ипотечный калькулятор сделает для вас расчет графика платежей. Также вы получите информацию о том, каким может быть минимальный необходимый доход.

Документы для ипотеки

Для оформления ипотечного кредита заемщику предстоит собрать пакет документов, который включает в себя следующие позиции:

  • заявление-анкета;
  • документ, удостоверяющий личность, — паспорт РФ (оригинал);
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • для супругов — свидетельство о заключении брака;
  • трудовая книжка (копия с печатью и подписью нанимателя) или справка по форме 2НДФЛ;
  • все документы, которые могут подтвердить доход заемщика;
  • для мужчин до 27 лет — военный билет.

Банк вправе затребовать дополнительные документы. Отсутствие или непредставление документов по любой из позиций может повлечь отказ в предоставлении займа.

Как оформить ипотечный кредит?

Если вы определились с подходящим банковским продуктом, заявку на оформление ипотечной программы можно подать несколькими способами:

При личном посещении отделения банка необходимо иметь с собой документы, предусмотренные конкретной ипотечной программой.

В онлайн-заявке укажите персональные данные, контакты, уровень доходов и желаемую сумму займа.

Полученное онлайн одобрения носит предварительный характер. Окончательное решение будет принято после предоставления клиентом пакета документов.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Решение по зарплатникам и крупным предприятиям с прозрачным доходом принимается в экспресс-режиме — в течение нескольких часов или 1 рабочего дня.

После вынесения положительного вердикта подбирается объект недвижимости — в соответствии с требованиями выбранной ипотечной программы. Далее начинается сбор документов по самому жилью.

Пакет документов по объекту недвижимости также согласовывается с банком. После этого этапа Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За этим следует назначение даты сделки подписания кредитного договора, оформления закладной и регистрации сделки в государственных органах.

В Промсвязьбанке есть практика работы с аккредитивами — специальными счетами, на которые выдается ипотека. Денежные средства продавцу с аккредитива переводятся при выполнении определенных условий:

  • предоставление договора купли-продажи;
  • документы (квитанции, чеки), подтверждающие оплату первого взноса.

Как и во многих других кредитных организациях, в Промсвязьбанке предъявляется обязательное требование — заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. Если полиса не будет, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки.

Тарифы вполне подъемные — около 0,5 % от суммы кредита. При оформлении вторичного жилья обязательно страхуется конструктив.

Ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно получить только по специальной программе на новостройку.

Расходы по сопровождению ипотеки

Оформление ипотеки в Промсвязьбанке в 2020 году повлечет за собой следующие расходы:

  • проценты по кредитному договору в рамках выбранной ипотечной программы;
  • первоначальный взнос — от 5 до 20 %;
  • аккредитив — от 2,5 тыс. руб.;
  • оплата ячейки для вторичного жилья — от 1,5 руб.;
  • госпошлина — от 175 руб.;
  • услуги нотариуса (согласие одного из супругов на покупку или подтверждение отсутствия брачных отношений у заемщика) — от 2,5 руб.;
  • оценка готового жилья — от 3 тыс. руб.;
  • страховой полис — от 0,5 % от суммы кредита;
  • комиссия риелтора (при его наличии).

Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

С учетом вышеизложенного можно выделить плюсы и минусы оформления ипотеки в Промсвязьбанке.

Плюсы:

  • Большой выбор ипотечных программ.
  • Кредитование ИП и собственников бизнеса.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Развитая филиальная сеть.
  • Терпимое отношение к предыдущим рассрочкам.
  • Кредитование с небольшим рабочим стажем.
  • Ипотека без первоначального взноса на новостройку.

Минусы:

  • Промсвязьбанк не предоставляет услуги рефинансирования, то есть нет возможности перекредитоваться.
  • Нет завышения.
  • Первый взнос 20 % уже не в рынке.
  • Достаточно требовательное отношение к предоставляемым документам.
  • Нет военной ипотеки, а к материнскому капиталу требуется дополнительный взнос наличными деньгами.
  • В Промсвязьбанке не предоставляется услуга реструктуризации долга.

Заключение

Ипотеку в Промсвязьбанке можно получить на вполне выгодных условиях. Как и другие банки, в этом учреждении будет проверена ваша кредитная история и данные, которые вы укажете в личной анкете.

Стоит отметить лояльную политику банка в отношении прошлых просрочек. У Промсвязьбанка одинаковое отношение ко всем категориям клиентов — от частных лиц до владельцев крупного бизнеса.

Как снизить процент по ипотеке в Промсвязьбанке и возможно ли это, лучше уточнить в филиале банка, где вы собираетесь оформить ипотеку. Банк слабо работает с госпрограммами и не предлагает услуг по реструктуризации и рефинансированию.

Однако в индивидуальном порядке вопросы снижения процентной ставки могут быть рассмотрены. Отзывы клиентов банка свидетельствуют о доброжелательном отношении и лояльности.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-promsvyazbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.