Страхование пример

Содержание

Виды добровольного страхования: примеры обязательного, общая страховка осуществляется на основании, система

Страхование пример

Система добровольного страхования предполагает свободный выбор страхователем вида страхования, а так же конкретных случаев, при наступлении которых он может получить денежную компенсацию или определённые бесплатные услуги. Исходя из того, что государственная система обязательного страхования не отвечает возросшим требованиям граждан РФ, система добровольного страхования приобретает всё большую популярность у населения.

Система и виды добровольного страхования в РФ, чем отличается от обязательного

Добровольное страхование, в отличие от обязательного, обладает большими возможностями по представлению услуг. В него могут быть включены такие виды и страховые случаи, которые отсутствуют в обязательном страховании.

Правила добровольного страхования устанавливает страховщик, но для предотвращения нарушений в этом сегменте услуг все правоустанавливающие документы контролируются Государственным страховым надзором, а страховая компания поучает лицензию на предоставление услуг.

Медицинское

Добровольное медицинское страхование включает в себя несколько видов, к которым относятся следующие:

  • от несчастных случаев;
  • детское;
  • спортивное;
  • туристическое.

От несчастных случаев

Добровольное страхование от несчастных случаев позволяет страхователю или членам его семьи получить финансовую помощь в случае внезапного причинения вреда здоровью.

Понятие неожиданности страхового случая играет для страховщика самую важную роль, поэтому фактор продолжительного воздействия на здоровье, связанное с заболеванием не является страховым случаем для данного вида страхования.

Страховым случаем является именно неожиданное происшествие.

У каждой компании имеется свой перечень случаев, которые признаются страховыми и могут быть оплачены. В этом виде страхования учитываются понятия вина и умысел. Если страховой случай произошёл по вине пострадавшего, но носит случайный характер, тогда страховое возмещение выплачивается. Наличие умысла потерпевшего исключает возможность получения им денежной компенсации.

Действия потерпевшего направленные на обман страховой компании расцениваются как мошенничество и попадают под действие статей уголовного кодекса.

Детское

Добровольное детское страхование приобретает всё большую популярность. Существует большое количество различных программ специально рассчитанных на разные возрастные группы.

Детский полис ДМС покрывает многократные медицинские осмотры, которые необходимы ребёнку на ранних стадиях его развития, а так же предоставляет страхователю большое количество различных дополнительных услуг.

При составлении договора можно учесть следующие пункты:

  • перечень доступных медицинских учреждений;
  • объём оказываемой помощи;
  • дополнительные услуги.

Очень востребованной услугой является выполнение всех процедур на дому и постоянное наблюдение семейным педиатром.

Спортивное

Спортсмены, особенно те, которые занимаются экстремальными и травмоопасными видами спорта, относятся к группе повышенного риска, поэтому страхование им необходимо.

Обязательное страхование не может полностью обеспечить финансовую поддержку спортсменов при частых и многочисленных травмах.

Добровольное страхование позволяет спортсменам самостоятельно выбрать программу страхования и составить перечень страховых случаев.

Часто спортивное страхование применяется для детей.

Этот вид страхования может быть индивидуальным или коллективным. Во втором случае спортивное общество или клуб страхует всех членов спортивной команды.

Туристическое

Страхование этого вида может быть обязательным и добровольным.

Если гражданин РФ приобретает туристическую путёвку, связанную с выездом в другую страну, то туроператор оформляет страховку в обязательном порядке, поскольку наличие полиса является обязательным условием для получения визы.

Причём полис туристического страхования оформляется, как правило, по минимальной стоимости и в него входит базовый пакет услуг. Турист всегда может отказаться от обязательного страхования и приобрести страховой продукт, максимально отвечающий его требованиям.

Имущественное

Этот вид страхования имеет непосредственное отношение к материальным ценностям, находящимся в собственности у физических лиц. Застраховать можно практически всё:

  • жильё;
  • хозяйственные постройки;
  • любое имущество.

Договор страхования личного имущества

Страхование имущества учитывает все возможные страховые случаи, включая природные катаклизмы, техногенные аварии и вмешательство третьих лиц.

Для того чтобы учесть все возможные риски можно заключить договор на полный пакет страховых случаев, при этом стоимость страховки будет несколько дороже.

При страховании редких материальных ценностей, антиквариата, а так же частных коллекций может назначаться специальная экспертиза.

Виды страхования имущества

При страховании частного дома может быть оформлено два полиса, один из которых на земельный участок, а второй на само строение.

Добровольное страхование коммерческого имущества

При страховании имущества в договоре прописывается стоимость каждого предмета в соответствии с его оценкой. Если страхователь согласен с предварительной суммой, назначенной страховщиком, то оценка имущества не проводится.

Транспортное

Это очень важный вид имущественного страхования. С ростом парка личных автомобилей растёт и количество ДТП, в которых может пострадать не только автомобиль и его владелец, но и имущество посторонних лиц. Страхование личного транспорта делится на обязательное и добровольное.

Полис ОСАГО оформляется сразу после приобретения транспортного средства. Этот вид страхования обязателен для каждого автовладельца.

В добровольное страхование входит полис ДСАГО, который заключается только при наличии ОСАГО и обеспечивает большую финансовую компенсацию, чем обязательный документ.

Добровольное страхование КАСКО стоит намного дороже, чем документ обязательного страхования, но и позволяет получить финансовую компенсацию практически по всем случаям. Полис учитывает не только ущерб и угон, но и повреждение или кражу мультимедийных систем, сигнализаций и навигаторов. Стоимость КАСКО составляет примерно 5-8% от стоимости автомобиля.

Личное

В отличие от других видов страхования личное имеет непосредственное отношение только к физическому лицу. Этот вид страхования получил большее распространение, чем имущественное. Обычно используется несколько видов страховых полисов.

Жизни и здоровья

Договор добровольного страхования обеспечивает более полную защиту, от различных ситуаций, чем документ обязательного страхования. Страховые случаи могут включать в себя производственные травмы, получение инвалидности как следствие какого-либо происшествия или смерть страхователя, которая может произойти в результате ДТП или авиаперелёта.

При заключении страхового документа учитываются следующие факторы:

  • возраст;
  • пол;
  • профессия;
  • вредные привычки.

Эти факторы оказывают влияние на страховой документ. Чем больше возраст физического лица, тем выше стоимость страховки. Так же на величину страховых взносов оказывает влияние пол страхователя.

Для мужчин сумма увеличивается, за счёт меньшей продолжительности жизни и склонности к вредным привычкам. Существует ряд профессий, которые связаны с особым риском.

Для их представителей существуют особые условия страхования.

Перед заключением договора страхователь заполняет подробную анкету, где указываются имеющиеся заболевания и наличие негативных привычек.

Если страхователь пытается скрыть наличие серьёзного заболевания, которое может оказать влияние на наступление страхового случая ему может быть предъявлен иск за мошенничество и попытку обмана финансовой организации.

На дожитие

Это форма страхового документа, которая позволяет получить денежную компенсацию после того как страхователь достиг определённого возраста. Страховое возмещение выплачивается страхователю или другому, указанному в договоре лицу.

Кроме достижения определённого возраста страховым случаем является смерть страхователя до даты, прописанной в договоре. В этом случае страховое возмещение получает, указанный в договоре, выгодоприобретатель.

Страхование на дожитие можно сравнить с инвестированием средств в будущее.

Как оформляется накопительное

Накопительное страхование, как один из видов личного страхования, позволяет накопить денежные средства к определённому событию. Сначала страхователь выбирает событие, к которому нужно приурочить получение страховой суммы. Это может быть совершеннолетие ребёнка, бракосочетание или юбилей. Затем выбираются страховые риски, и оформляется документ.

Если страховка заключается на срок более 5 лет, то с неё можно получить социальный налоговый вычет по НДФЛ.

Положительным моментом такого страхования является то, что эти средства не подлежат конфискации для погашения задолженности по кредитам и не фигурируют как делимая собственность при бракоразводном процессе.

Негативом является то, что расторжение такого документа невозможно без больших финансовых потерь. Если потребуется получить срочные средства, то проще взять банковский кредит.

Если в силу финансовых трудностей страхователь не может платить регулярные взносы, то договор расторгается в одностороннем порядке и уплаченные ранее средства не возвращаются.

Профессиональное

Профессиональное страхование бывает обязательным и добровольным. Такой вид страхования используется гражданами, выполняющими свой профессиональные обязанности на основе двухстороннего договора. К этой категории относятся следующие профессии:

  • архитекторы;
  • проектировщики;
  • планировщики;
  • производители работ.

Имущества

Их небрежность в работе или несоответствие профессиональному уровню, приведшее к негативным последствиям для имущества заказчика работ или посторонних лиц, может быть компенсирована страховым возмещением. Страховым случаем является предъявления иска страхователю за причинённый ущерб.

Грузоперевозок и гражданской ответственности грузоперевозчика

Это страхование позволяет значительно снизить риски, которые могут возникнуть при перевозке груза различными видами транспорта. Сюда включаются два вида договоров. Документ о страховании груза защищает интересы владельца этого груза. В этом случае финансовое возмещение не может превышать стоимость перевозимого товара. Страхование ответственности защищает интересы грузоперевозчика.

Вкладов

Добровольное страхование вкладов позволяет частично компенсировать финансовые потери вкладчиков, которые могут произойти по целому ряду причин. Большая часть банков РФ входит в Агентство по страхованию вкладов.

Банки не входящие в эту систему должны предлагать своим клиентам застраховать свои вклады на добровольной основе. При этом договор о страховании вклада заключается с самим банком.

Не страхуются вклады частных предпринимателей, банковские счета на предъявителя и финансовые средства, размещённые за пределами РФ.

Выводы

Статистика показывает, что в стране растёт уровень доверия к страховым компаниям и, как следствие, увеличивается сегмент добровольного страхования. Сейчас на рынке страхования действуют несколько компаний-лидеров с уже устоявшейся высокой репутацией. Именно с ними лучше иметь дело, заключая страховые документы.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/sistema-strahovaniya.html

Страховые истории

Страхование пример

Люди приобретают страховки по самым разным причинам. Один привык рассчитывать в жизни только на себя и хочет иметь гарантированный финансовый резерв на случай непредвиденных проблем со здоровьем. Другой – главный кормилец в семье и хочет быть уверенным, что его близкие не останутся без средств к существованию, если он расстанется с жизнью.

О своём опыте использования страховых продуктов рассказывают постоянные клиенты страховых компаний.

ИСТОРИЯ ПЕРВАЯ. СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ ВЗРОСЛОГО

У Антона Р. сбило машиной близкого друга. Сложные переломы, сотрясение мозга – лечение шло долго, потребовало больших расходов. Своих сбережений другу не хватило, на три месяца он практически лишился доходов, и Антону пришлось одолжить другу приличную сумму. История произвела на него впечатление – хотя зарабатывал Антон много, больших денег не откладывал, в свои 30 лет предпочитал не копить, а тратить, жить в свое удовольствие. Но перспектива оказаться беспомощным просителем в результате серьезной травмы не радовала. Поскольку на родительскую поддержку Антону рассчитывать не приходилось, он решил застраховаться от несчастного случая. За полис сроком на один год заплатил 10 тыс. рублей. Страховка гарантировала возмещение в размере 1,5 млн рублей в случае смерти и получения инвалидности I группы, 1 млн рублей – в случае получения инвалидности II группы, 700 тыс. рублей в случае получения инвалидности III группы. При получении травмы размер выплаты по страховке соответствует степени тяжести травмы и длительности периода лечения и реабилитации. Максимальный размер возмещения (страховая сумма) при получении травмы, которая не повлекла за собой инвалидности, составлял 500 тыс. рублей. Таким образом, компенсация при получении той или иной травмы будет равна определенной доле от страховой суммы, указанной в специальной таблице.

Через три месяца после приобретения страховки Антон во время гололеда поскользнулся на улице и сломал себе ключицу и три ребра. Выплата составила 112,5 тыс. рублей (15% от страховой суммы).

ИСТОРИЯ ВТОРАЯ. СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ РЕБЕНКА

Семья Екатерины С. тратила много денег на лечение семилетней дочки, хотя каких-то серьезных проблем со здоровьем у нее не было. Услуги платных клиник влетали в копеечку, а государственные поликлиники и больницы доверия не вызывали. Дочка росла непоседой, и Екатерина не раз задумывалась, что в случае серьезной травмы расходы на качественное лечение могут оказаться непосильными для бюджета семьи.Подруга посоветовала купить ребенку страховку от несчастного случая. Екатерина выяснила, что полис сроком на один год обеспечивает выплату возмещения в двух случаях – при получении травмы и при наступлении инвалидности. За 6000 рублей Екатерина получала гарантию выплаты при получении дочкой травмы, которая не повлекла за собой инвалидности, до 440 тыс. рублей (страховая сумма). Выплата за каждую конкретную травму равнялась определенному проценту от страховой суммы. Если же ребенок в период действия страховки станет инвалидом, возмещение составит 1,5 млн рублей.

Расходы показалась Екатерине адекватными услуге, и она купила полис. Через полгода после приобретения страховки дочка Екатерины во время занятий фигурным катанием неудачно упала и получила закрытый перелом ноги. Выплата по страховке составила 22 тыс. рублей (5% от страховой суммы).

ИСТОРИЯ ТРЕТЬЯ. СТРАХОВАНИЕ ПУТЕШЕСТВЕННИКОВ Андрей М. собрался провести отпуск во Вьетнаме. Перед поездкой он приобрел специальную страховку для путешественников на время поездки – 21 день за $50. По условиям договора страхования расходы на медицинские услуги в связи с получением травмы или острого заболевания свыше $100 должна была взять на себя страховая компания. Расходы до $100 Андрей С. соглашался взять на себя, такой сумме равнялась франшиза по его договору страхования.Во Вьетнаме Андрея С. особенно привлекали экзотическая природа, обычаи и кухня. Однако тяга к экзотике оказалось опасной для здоровья: после дегустации жареной змеи с незнакомыми острыми приправами он почувствовал себя плохо. «Домашние средства» в виде активированного угля и но-шпы не помогли унять резкие боли в животе. Андрей С. связался с представителем страховой компании, который вызвал ему бригаду экстренной медицинской помощи. Неудачливого дегустатора пришлось везти в клинику, где врачи два дня приводили в порядок его непривычный к экзотическим блюдам организм. Счет на $500 за консультацию, диагностику, медицинские процедуры, доставку в клинику и пребывание в ней в течение двух дней за Андрея С. оплатила страховая компания.

ИСТОРИЯ ЧЕТВЕРТАЯ. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ НА СРОК

Татьяна Н. одна растила сына и содержала маму-пенсионерку. Работая главным бухгалтером крупного предприятия, она хорошо зарабатывала, и ее семья привыкла жить в достатке.В какой-то момент Татьяна поняла, что все время тревожится за маму и сына: как они смогут прожить без нее, если не дай Бог случится несчастье – авария, нападение бандита, да мало ли какие напасти в жизни бывают? Можно грибами насмерть отравиться.Конечно, у Татьяны были сбережения, она старалась, чтобы в банке лежало около 150 тыс. рублей. Однако «заначка» время от времени изымалась: то надо машину отремонтировать, то новую шубку захотелось, то на море съездить. Израсходовав деньги, Татьяна, постепенно восстанавливала свои сбережения, но кто поручится, что в критический момент счет не окажется пустым? К тому же Татьяна понимала, что в наше время 150 тыс. рублей – не такая уж большая сумма для двоих людей, привыкших к обеспеченной жизни.Страхование жизни, по мнению Татьяны, решало проблему. Поскольку ее главной целью было обеспечить своих близких на случай своей смерти, она выбрала программу, которая учитывала два риска – смерть застрахованного по любой причине и инвалидность I или II группы, приобретенная по любой причине. Застраховаться решила на 10 лет. Выбрала страховую сумму в размере 2 млн рублей. Выгодоприобретателями – получателями страхового возмещения назначила сына и мать, между которыми деньги будут поделены пополам.

Таким образом, страхование жизни гарантирует не только финансовую поддержку близким Татьяны в случае ее смерти, но и ей самой, если ее здоровье, а значит и трудоспособность, сильно пострадает. При этом плата за страховку (страховая премия) оказалась совсем небольшой – всего 3 950 рублей за полгода.

ИСТОРИЯ ПЯТАЯ. НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ Максим К. справил 45- летие, и это событие навело его на размышления: сегодня он преуспевающий специалист, хорошо зарабатывает, а что ждет его лет через 15? Сможет ли он с тем же успехом работать в 60 лет? Не исключено, что он потеряет работу и не сможет найти ничего равнозначного по причине неумолимого возрастного ценза. А на пенсии хотелось бы иметь не только верный кусок хлеба, но и баловать себя икоркой с коньячком. О том, чтобы сесть на шею сыновьям, Максиму даже и думать не хотелось – он не выносил ощущать свою зависимость от других людей.Приятели давали разные советы – копить деньги в пенсионном фонде, инвестировать в ценные бумаги, элементарно откладывать на банковский депозит. Но все эти способы имели тот или иной недостаток. Пенсионный фонд давал уж очень низкую доходность – в результате сбережения обесценивались из-за инфляции. Покупка ценных бумаг несла в себе чересчур высокий риск – мало ли что станется даже с крупным предприятием через 15 лет? А если держать деньги в банке – чересчур велик соблазн потратить их на какую-нибудь прихоть.В результате Максим остановился на накопительном страховании жизни. Хотя доходность такой способ сбережения дает небольшую, зато обладает ценным преимуществом – гарантирует выплату крупной суммы в случае расстройства здоровья. При этом если застрахованный получает выплаты по страховым случаям, связанным с расстройством здоровья, это никак не влияет на размер суммы, которую ему гарантируют выплатить, когда срок действия страховки закончится.Максиму предложили на выбор два варианта получения страховой суммы после окончания срока действия договора: единовременную выплату или пожизненное обеспечение. Второй вариант показался ему более подходящим для его целей.Поскольку точкой отсчета Максим выбрал свое 60-летие, он заключил договор накопительного страхования на 15 лет. По окончании этого срока страховая компания обязалась ежемесячно выплачивать ему 25 тыс. рублей. Максим же должен платить по страховке раз в полгода 80 тыс. рублей.В то же время страховка гарантирует выплату возмещения на сумму 400 тыс. рублей в случае получения инвалидности I и II группы, а также при диагностировании указанного в договоре смертельно опасного заболевания. Более того, в случае утраты трудоспособности из-за получения инвалидности I и II группы договор страхования гарантирует пожизненное обеспечение в размере 8000 рублей ежемесячно– и, что немаловажно, с момента получения инвалидности застрахованный полностью освобождается от обязанности платить взносы по страховке.Таким образом, после 60 лет Максим будет ежемесячно получать свои 25 тыс. рублей, даже если через несколько лет вдруг окажется инвалидом и перестанет платить за страховку.

Страховка Максима включила в себя и риск смерти застрахованного: если он умрет, не дожив до 60 лет, уплаченные им по страховке деньги не пропадут: их поровну выплатят жене и двоим сыновьям.

ИСТОРИЯ ШЕСТАЯ. НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ДЕТЕЙ

Источник: https://www.lifeorlife.ru/blog/strakhovye_istorii/2016-07-01-67

Страхование — что это: определение, что оно представляет собой, описание простыми словами

Страхование пример

Непредвиденные ситуации, приводящие к финансовым тратам, могут возникнуть в любую минуту. Как защитить себя от их последствий? Страхование это позволяет сделать довольно просто. При таком происшествии страховая компания компенсирует необходимые затраты. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет данная сфера отношений и как она работает.

Что такое страхование

Существуют различные определения и значения понятия «страхование».

В общем смысле страхование представляет собой специфическую экономическую отрасль, которая призвана осуществить защиту финансовых интересов физических и юридических лиц в различных ситуациях.

Данный вид отношений является способом обезопасить материальные интересы участников страхового рынка от угроз, которые носят необязательный характер. Именно в этом и заключается суть страхования.

Обеспечивается такая защита за счет формируемых денежных фондов, которые аккумулируют средства, уплачиваемые в виде страховых взносов. Именно из них производятся выплаты в случае наступления неблагоприятных событий.

Какая это сфера деятельности

Страхование – это сфера финансовой деятельности, суть которой заключается в объединении средств множества людей для того, чтобы покрыть убытки любого из них при возникновении вероятностных событий. Посредником в данных отношениях, звеном, отвечающим за накопление денег и их выплату пострадавшим, является страховая компания.

Таким образом, страхование означает систему, позволяющую физическим лицам и организациям с помощью внесения платежей в страховые фонды, возместить понесенный ущерб в результате негативного воздействия внешних факторов.

ИНТЕРЕСНО! С помощью страхования индивидуальные риски переносятся на более широкий круг лиц, а страховые фирмы получают дополнительный доход от размещения собранных средств в различные инвестиционные проекты.

Зачем нужно страхование

В жизни каждого человека существует огромное количество рисков, вызывающих финансовые потери: встречаются разнообразные опасности, влияющие на жизнь, самочувствие, собственность. Привести к ним могут различные явления и их последствия, связанные или нет с деятельностью людей.

Вероятностная опасность связана с понятием риска. Риск выражает собой будущие отрицательные последствия любого события, которые могут обернуться одним из трех направлений:

  • последствия события окажутся благоприятными;
  • последствия события будут нулевыми (не приведут ни к какому результату);
  • последствия окажутся негативными и приведут к убыткам.

Риск связывают именно с третьим направлением возникающих последствий любого события. Он приводит к появлению ущерба, который возможно измерить в материальном выражении (в отличие от риска).

Именно наличие разнообразных рисков и возникновение вероятности ущерба привели к появлению системы защиты от таких случайностей. Общество стало применять различные методы для прогнозирования рисков, что сделало возможным уменьшить их отрицательные последствия, а именно компенсировать ущерб. Одним из самых эффективных способов управления рисками является страхование.

Страхование дает возможность нести общую ответственность множества членов общества за ущерб, который может понести любой из них. Делается это за счет специального денежного фонда, который имеется у страховой организации и формируется за счет платежей всех участников.

Таким образом, страхование выполняет следующие функции:

  • Рисковую. Страхование позволяет избежать финансовых потерь, возникающих в результате реализации рисков. Предприятие страхования берет ответственность за их происшествие в обмен на поступление страховых взносов.
  • Предупреждающую. Страховые организации ведут деятельность по предупреждению и минимизации последствий негативных происшествий. С этой целью ими формируются специальные фонды предупредительных мероприятий.
  • Контрольную. Данная функция проявляется в создании и использовании средств специальных фондов строго по целевым направлениям.
  • Сберегательную. Такая функция реализуется благодаря существованию специальных накопительных страховых программ, позволяющих клиентам сохранить и приумножить их средства.

Разновидности страхования

В действующем законодательстве определены виды страхования, имеющие разнообразные основания для дифференциации. Наиболее часто можно встретить определения обязательного и добровольного страхования, а также классификацию в зависимости от объектов договоров:

  • личное;
  • имущества;
  • ответственности;
  • предпринимательских рисков.

Добровольное и обязательное страхование

Первый вид основывается на добровольном согласии всех сторон договора на его оформление. При этом имеется возможность самостоятельно выбрать перечень необходимых услуг и оговорить индивидуальные условия.

ВАЖНО! Организация не имеет права обязывать клиента в приобретении тех или иных услуг под предлогом отказа оформления договора.

Условия и обязанность обязательного страхования регламентируются положениями законодательных документов. Не заключение таких договоров может спровоцировать наступление ответственности. Примером такого страхования является ОСАГО, обязательное для всех автолюбителей.

Другие виды страхования

Классификация на основании объекта зависит от того, на что направлена страховка. В случае имущества – это материальные вещи. При страховании жизни – это жизнь и физическое состояние человека. Когда страхуется ответственность, снижаются риски за причиненный вред другим людям.

Личное страхование

В таком виде организация принимает на себя ответственность осуществить выплаты при наступлении событий, приведших к смерти или вреду состояния застрахованного.

Такими программами являются:

  • жизни;
  • от несчастных происшествий;
  • врачебной помощи;
  • обеспечения по достижению определенного возраста;
  • на случай утраты работоспособности.

Страхование имущества

В такой ситуации происходит защита материальных ценностей от рисков:

  • возгорания, потопа и других стихийных происшествий;
  • проблем с инженерными системами домов;
  • порчи ценностей другими людьми;
  • кражи и др.

При этом застраховать свое имущество может любой человек или предприятие. А если произойдет событие, предусмотренное соглашением, компания-страховщик обязуется выплатить понесенный ущерб.

Договора ответственности

В данном случае происходит защита финансовых интересов лиц, связанная с необходимостью возмещения нанесенного ими ущерба другим людям. Если случится так, что вы нанесете непреднамеренный вред состоянию другого человека или его вещам, выплаты производит страховая компания.

Защита предпринимательских рисков

Такой вид предусматривает защиту от понесения убытков или неполучения доходов от ведения бизнеса при условии невыполнения другими сторонами своих обязательств или возникновения ситуаций, не зависящих от владельца.

Правовое регулирование страхования

Основными актами, регулирующими страховые отношения, являются ГК РФ и Закон РФ № 5015-1. Также в данной сфере имеют силу и другие нормативные акты, такие как:

  • Указ Президента «Об обязательном личном страховании пассажиров».
  • Документы МинФина «О территориальных органах страхового надзора», «Правила формирования страховых резервов», «Условия лицензирования страховой деятельности» и др.

Таким образом, сущность страхования заключается в защитите от воздействия разнообразных факторов, вызывающих негативные последствия. Ответственность за них берет на себя страховая организация.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovanie-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie--chto-eto-opredelenie-chto-ono-predstavliaet-soboi-opisanie-prostymi-slovami-5e29fa153642b600ae5da371

10 забавных страховых случаев

Страхование пример

Клиенты компании «БИН Страхование» оставили застрахованную по каско машину на берегу реки. Рядом гуляло стадо коров, которые решили попробовать автомобиль на вкус. В результате инцидента было поцарапано лакокрасочное покрытие. Страховщику пришлось выплатить 135 тыс. рублей.

Бодливой корове любой цвет красный

Страховые случаи, в которых замешаны коровы – на самом деле, не редкость. «Ингосстраху» как-то пришлось выплатить своему клиенту 11 тыс.

рублей на восстановление заднего крыла машины, которое повредила скотина. Автомобиль ярко-красного цвета просто стоял у ворот дома своего владельца, когда на него напала корова.

Вот и верь после этого, что быки с коровами – дальтоники, а их реакция на красный цвет – байка.

«Забодай меня комар»

Пострадавший ехал на своем автомобиле с открытым окном, как вдруг ему в глаз попало насекомое. Водитель не справился с управлением и машина перевернулась.

После осмотра транспортного средства специалистами «Ингосстраха» было принято решение о нецелесообразности восстановления автомобиля, так как требовался ремонт всех наружных элементов кузова.

Машину списали, сумма оплаченного ущерба составила 600 тыс. рублей.

Банка сока на полу

Пожилая женщина, выйдя утром на кухню, увидела на потолке и обоях бурые пятна и решила, что у соседей сверху произошло убийство.

Прибывший по вызову участковый поднялся к соседям, у которых на полу кухни обнаружилась большая лужа сока. Судя по всему, он забродил и ночью банка взорвалась.

Впрочем, пенсионерка, которую затопили соком, предусмотрительно застраховала в «Согазе» отделку квартиры, так что страховая компания оплатила ремонт.

Подсел на массаж

Клиент страховой компании «Макс», которому работодатель оформил полис по программе добровольного медицинского страхования, попал в стационар с обострением простатита.

Когда врачи-эксперты страховщика стали разбираться в причинах, то выяснилось, что в течение месяца, который предшествовал госпитализации, застрахованный получил 30 сеансов массажа простаты, что и спровоцировало обострение заболевания.

Такое стало возможным, потому что мужчина не был прикреплен к какой-то конкретной клинике по программе ДМС, а мог пользоваться услугами нескольких лечебных учреждений.

Закончив один курс, он отправлялся в другое место, где врачи, не зная предыстории, назначали ему новый.

А когда он, в итоге, попал в стационар, то страховая оплатила и эти расходы на восстановление здоровья, так что все удовольствия оказались для героя бесплатными.

Девушка с тормозами

Застраховавшая машину в «Ингосстрахе» девушка сочла опасным отвечать на телефонный звонок во время движения и решила притормозить. В этом момент в нее врезался трамвай. Страховщику пришлось  оплатить ремонт стоимостью 37 тыс. рублей.

Если черный кот дорогу перейдет

При движении за городом страхователю перебежала дорогу кошка, причем черная. Не желая давить животное (а может из-за суеверия), водитель попыталась свернуть на обочину, но врезалась в столб. Обошлось без жертв, если не считать не подлежащего восстановлению транспортного средства. «Ингосстрах» выплатил клиентке 650 тыс. рублей.

Злые птички

Клиент «Согаза» уехал в отпуск, а его машина осталась припаркованной под деревом. За время отсутствия владельца птицы умудрились так испачкать крышу и багажник автомобиля, что в некоторых местах даже оказалось разъеденным лакокрасочное покрытие. Детали пришлось перекрашивать. Страхования компания оплатила работы стоимостью 25 тыс. рублей.

Злые птички – 2

Если у «Ингосстраха» не заладилось с рогатыми, то у «Согаза» – с пернатыми. Машина другого клиента страховой компании также пострадала от птиц.

Как рассказали в страховой компании, описывая случай, после уборочной кампании на обочинах трасс кормятся птицы, которые время от времени перемещаются на другое место.

В один из таких перелетов небольшая стая врезалась в проезжавший по дороге автомобиль. Результат  – разбитые фары и ветровое стекло. Убытки оценили в 35 тыс. рублей.

«Паркуюсь где хочу»

Клиент «Согаза» не смог завести машину и вызвал автомеханика, который сразу обнаружил причину поломки. Едва открыв капот, он увидел электропроводку, которая была перекушена в нескольких местах, а на изоляции виднелись следы зубов.

Страхователь вспомнил, что парковался недалеко от мусорных баков, где водятся крысы, которые и нагрызли ущерба на 75 тыс. рублей.

Может быть, страховщикам стоит всерьез подумать над тем, чтобы исключить парковку рядом с мусором из перечня случаев, покрываемых страховкой. 

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2015/7/27/10-zabavnykh-strakhovykh-sluchaev/

Что такое страховой случай

Страхование пример

Фото с сайта www.moneydrive.ru

Сегодня страхованием имущества, транспорта, жизни и даже отдельных частей тела никого не увидишь. Но само определение страхового случая для многих остается непонятным. Поэтому в нашей статье мы постарались описать его значение и раскрыть основные особенности этого юридического аспекта.

Определение страхового случая

Общеизвестно, что термин «страховой случай» означает происшествие, оговорённое или договором страхования, или законодательством, после начала действия которого, создаётся обязательство стороны страховщика выплатить страховые начисление застрахованному лицу.

Сам юридический термин «страховой случай» берёт своё начало в древности и имеет латинские корни. Его первоначальный вариант можно перевести как «повод, происшествие».

С точки зрения права – страховой случай есть совокупность условий, в том числе результатов конкретных неблагоприятных событий, их непредумышленное наступление, нанесение вреда какому-то объекту и страхование объекта от этих факторов.

В будущем такое неблагоприятное событие может и не произойти, но именно вероятный характер и влияет на суть страховых взаимодействий. Можно утверждать, что подобные стечения обстоятельств вполне объективны, ведь никто не в силах безошибочно утверждать  – произойдёт опасное событие или нет.

Особенности страхового случая

Фото с сайта mobizinfo.com

Важно отметить, что виды страховых случаев прописаны в законодательстве.

К примеру: выход на пенсию, приобретение нетрудоспособности по причине инвалидности, получение травм на предприятии, заболевание или увечье и так далее. Также к этому термину имеет отношение визит гражданина, у которого есть страховой полис ОМС, в медицинское учреждение для получения помощи. Поэтому страховым случаем считается не сам факт болезни, а обращение человека в больницу.

Страховой случай имеет трёхчастную структуру и непременно должен содержать:

  • Образование опасной ситуации. Один факт образования неблагоприятного события ещё не говорит о происшествии страхового случая. Это лишь первая ступень, после неё должно произойти действие направленное на объект страхования и это означает переход ко второму пункту.
  • Причинение вреда. На этом этапе окончательно формируется сам страховой случай. Этап можно считать завершённым, если подтверждён факт создания имущественного ущерба у застрахованного гражданина.
  • Прямая связь между двумя вышеизложенными пунктами. Отметим, что если второй этап не подошёл к концу (даже если завершился первый)  — ошибочно утверждать, что страховой случай завершён, такое случается при длительных страховых событиях.

Напомним, что договор с компанией страховщика должен быть заключен до начала всех ступеней страхового события.

Фото с сайта user.vse42.ru

Сторона страховщика после возникновения страхового случая обязана компенсировать полученный страхователем или сопутствующим его третьим лицам ущерб. Условия для страхования оговариваются на бумаге, договор чаще всего оказывается закрытым.

Важно

Факт возникновения страхового события ведёт к легитимности прописанного в договоре страхования обещания страховщика.

Если говорить о страховании имущества – соответствующим страховым событием будет одно из обсужденных в договоре условий, которое стало источником потери, неисправности или дефекта собственности. Порой на бумаге обговариваются обстоятельства, при которых возможно расширение действия обязательной страховки.

Что касается личного страхования – страховое событие – есть случай, который привёл к потере дееспособности, лишению здоровья или смерти гражданина.

Определённые тонкости существуют и у страховых случаев на предприятии, ведь если в ходе расследования будет обнаружена серьёзная неосмотрительность застрахованного человека, послужившая причиной порчи здоровья, необходимо определить степени повинности гражданина и измерить её в процентах.

Виды страховых случаев

Фото с сайта http://cdn.essaywriting.expert

Для начала, страхование подразделяют на два типа: обязательное и добровольное. Такому разделению подлежат почти все вещественные ценности, пребывающие в пределах гражданского оборота. Эти правила нужны для того, чтобы защитить людей от непредвиденных исходов, которые связаны с порчей и утратой имущества.

Страховые события делятся на:

  • Имущественные страховые случаи.
  • Страхование рисков ответственности, предпринимательства.
  • Чаще всего распространены страховые случаи, происходящие в области автомобильного страхования.

Фото с сайта d15mj6e6qmt1na.cloudfront.net

Например: возникло дорожно-транспортное происшествие, принесшее материальный ущерб. Подобное страховое событие заставляет страховую компанию выплатить компенсация застрахованному гражданину.

Компенсация будет выплачена при условии, что событие было оговорено в договоре, то есть, она должно являться страховым. И это само собой разумеющийся порядок.

Правда, нередко бывает, что компания страховщика просто отклоняет заявление клиента и не соглашается компенсировать денежные средства, поэтому следует заблаговременно подготовиться. Нелишним будет самостоятельно уточнить в законе – какие случаи считаются страховыми.

А вот если ДТП произошло тогда, когда за рулём был гражданин без права на вождение машины, или водитель находился под действием алкоголя или наркотиков, а также при условии, что транспортное средство было неисправно или повреждение машины было умышленным (был ли за рулём страхователь или кто-то другой – не важно) – о страховых компенсациях можно забыть.

В настоящее время рассматривается возможность создания обязательного страхования в отношении  жилищного имущества, физических и юридических лиц, оказывающих медицинскую помощь в Российской федерации, а также компании, производящие продукты и услуги.

В заключение

Подытоживая сказанное, отметим, что в нашей стране максимально развито обязательное страхование автогражданской ответственности, другие виды менее развиты или вовсе не развиваются.

Если страховое событие произошло – тут же нужно позвонить компании страховщика! Совершить это необходимо в самое ближайшее время, ведь только при этом условии вы можете гарантировать себе возврат убытков.

А если вы замешкаетесь или забудете известить страховую компанию о произошедшем, вам легко могут отказать в выплате, объясняя это некоторыми положениями договора, обговаривающие обязательность мгновенного уведомления страховщика.

Источник: https://byd-spokoen.ru/articles/strakhovanie-transporta/chto-takoe-strakhovoj-sluchaj.html

Виды страхования — урок. Основы финансовой грамотности, 7-9 класс

Страхование пример

В целом страхование можно разделить на несколько больших групп или видов:

  1. Личное страхование.
  2. Имущественное страхование.
  3. Страхование гражданской ответственности.
  4. Перестрахование.

Прежде всего нас будут интересовать первые два вида: личное страхование и имущественное. Несмотря на то что и в первом, и во втором случае речь идёт об имущественных интересах, объекты страхования всё же будут разными.

Объект страхования — это имущественные (материальные) интересы страхователя, связанные с предметом страхования.

(Объект отвечает на вопрос — ОТ ЧЕГО страхуют.)

Предмет страхования — это конкретное имущество или иные подлежащие страхованию случаи.

(Предмет отвечает на вопрос — ЧТО ИМЕННО страхуют.)

Например, в случае страхования дома от пожара предметом страхования будет дом, а вот объектом страхования — пожар.

К личному страхованию будут относиться имущественные интересы, связанные:

1. Со страхованием жизни, включающим следующие виды страхования:

  •  дожитием до определённого возраста или срока;
  •  смертью;
  •  страхованием пенсий.

2. Со страхованием от несчастных случаев, тяжёлой или неизлечимой болезни, существенного вреда для здоровья. 

3. С добровольным медицинским страхованием: оплата дорогостоящих операций или лекарств, необходимого ухода в период болезни или после неё, а также при выезде за рубеж.

Пример:

Человек может застраховать свою жизнь как от внезапной смерти, так и на случай тяжёлой болезни, из-за которой он может потерять работу и остаться без средств к существованию.

Возможно, ему понадобится дорогостоящая операция, а впоследствии — лекарства и уход.

Необходимые для этого деньги в случае наличия у человека соответствующего договора страхования ему будет обязана выплатить страховая компания.

Обрати внимание!

Целью личного страхования является выплата заранее обусловленных сумм в случае события, постигшего страхователя.

К имущественному страхованию будет относиться:

1. Страхование имущества:

  •  зданий и сооружений;
  •  наземного, водного и воздушного транспорта;
  •  грузов (например, при перевозке в другой регион);
  •  материальных ценностей (картин, драгоценностей и т.п.).

2. Страхование предпринимательских и финансовых рисков.

Обрати внимание!

Целью имущественного страхования является выплата ущерба, нанесённого собственности страхователя при наступлении страхового случая.

Пример:

Допустим, семья уехала в летний отпуск, забыв перекрыть краны с водой, и вода залила несколько квартир.

В этом случае вернувшимся из отпуска, отдохнувшим и потратившим там немало денег людям предстоит весьма неприятная процедура — оплата ремонта квартир соседей, а также финансовое возмещение за пришедшее в негодность имущество.

 Но этого, безусловно, не произойдет, если они позаботились о заключении договора страхования квартиры, и этот случай в нём указан. Не придётся тратить деньги и соседям в случае, если их квартиры застрахованы от подобного случая. Всё имущественное возмещение будет сделано за счёт страховой компании.

К страхованию гражданской ответственности относятся:

1. Страхование гражданской ответственности автовладельцев.

2. Страхование гражданской ответственности перевозчиков (например, авиакомпаний).

3. Страхование профессиональной ответственности (например, ответственность за вред, причинённый какому-то человеку в результате ошибки врача).

4. Страхование от невыполнения взятых на себя обязательств по договору (например, невыполнение в установленный срок определённой договором работы).

5. Страхование заёмщиков, взявших кредит в банке.

Обрати внимание!

Целью страхования ответственности является возмещение ущерба третьим лицам за причинённый страхователем вред их жизни, здоровью или имуществу.

Пример:

Предположим, один молодой водитель, сидя за рулём автомобиля, не справился с управлением и повредил чужую машину или даже несколько. Что же ему делать? Только возмещать убытки, причинённые им чужому имуществу. Но если у этого человека есть соответствующий договор страхования (а по закону его не может не быть), то убытки будет возмещать его страховая компания.

Таким образом если лицо заключает договор страхования с какой-либо уполномоченной на то организацией, с момента вступления в силу этого договора данное лицо считается застрахованным.

Перестрахование — это система экономических отношений между страховыми компаниями, то есть юридическими лицами, поэтому интереса в нашем курсе перестрахование не представляет.

Источник: https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/7-9-klass/strakhovanie-160182/vidy-strakhovaniia-160842/re-e52611e8-b7e2-412e-9544-ab420bdc2436

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.